+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что значит заложить дом

Содержание

Деньги в ломбарде под залог недвижимости: какое имущество можно сдать и на что стоит рассчитывать?

Что значит заложить дом

Ломбард является одним из финансовых институтов, в которые принято обращаться, когда деньги нужно получить в минимальный срок. Суть заключается в том, что деньги предоставляются под определенный процент, а закладываемое имущество может быть совершенно разным.

Залогом могут служить изделия из драгоценных металлов, монеты, техника, автомобили и даже недвижимое имущество. Для многих людей обращение в ломбард – выход из тяжелой финансовой ситуации. Кроме того, такие учреждения обеспечивают конфиденциальность и четкий график погашения процентов.

Можно ли заложить недвижимое имущество?

Кредиты под залог недвижимости — относительно новая услуга из предлагаемых ломбардами. В качестве объекта залога выступает жилая собственность, земельные участки и даже коммерческая недвижимость. Ломбард всегда изучает будущий залог, и для каждого вида собственности существует ряд требований. Главное, чтобы объект был ликвидным.

Квартиру

Чтобы заложить квартиру, нужно иметь на нее право собственности. Некоторые ломбарды допускают, что в квартире прописаны, а есть и такие, которые работают только со свободными квартирами. Важным является местоположение и товарный вид. При наличии необходимых документов, скорее всего ломбард даст кредит.

Дом

Если принято решение заложить в ломбард дом, то его оценочная стоимость будет зависеть от расположения, оснащенности дома коммуникациями, наличия инфраструктуры. Кредит под залог загородного дома получить труднее, чем, если бы недвижимость находилась в городе.

Если объектом залога является загородный дом, то автоматически закладывается и земельный участок. Отклонения в технических показателях жилья также влияют на оценку стоимости.

Земельный участок

Для сдачи в залог земельного участка, как и для любого из вышеперечисленных объектов, проводится процедура оценивания. Оценку стоимости проводят сотрудники ломбардов, либо независимые организации, но во втором случае оплату придется делать владельцу. Требуется также подтверждение прав собственности на землю.

Важно! Не получится заложить такой участок, если ему не присвоен кадастровый номер, или же он не оформлен на имя владельца.

Законные и незаконные варианты

Если ломбард работает честно, то в соответствии с законом «О ломбардах», необходимо заполнить залоговый билет и договор займа. Они оформляются в двух экземплярах. Документы должны быть номерными и с указанием реквизитов. Данные договора залога вносят в реестр заложенного имущества. В договоре обязательно указывают:

  • наименование объекта;
  • оценочную стоимость;
  • сумму кредита;
  • проценты по займу;
  • срок, предоставленный на погашение.

Прописывается также условие, что заемщик имеет право выкупить свою собственность, уплатив проценты и штраф за просрочку до момента продажи ломбардом предмета заема.
Перед оформлением договора всегда проверяется, застраховано ли имущество. Хотя не все ломбарды настаивают на этом, а это является существенной экономией.

Существуют также различные схемы лжеломбардов.

  1. Бывает, что из наименования организации убирают слово «ломбард». Займы же выдают от имени постороннего лица (индивидуального предпринимателя либо компании).
  2. Выдача займов оформляется от лица комиссионного магазина, в особенности, если владелец ломбарда и магазина – одно лицо. В этом случае оформляют договор комиссии, а сам ломбард предоставляет для проверки нулевую отчетность.
  3. Организации, вообще не состоящие в реестре, осуществляют сделки. В таком случае предлагают заключить закупочные акты с правом последующего выкупа, или оформляют договор купли-продажи вместо договора займа и залога. Такие компании привлекают клиентов низкими процентными ставками и яркой рекламой.

В результате незаконных действий подобного рода нарушаются права потребителя. Представление же населения о ломбардах значительно искажается.

Сколько можно выручить от такой сделки?

В среднем, на частные дома и земельные участки ломбарды готовы выдать 40% от рыночной стоимости, а на квартиры максимальная сумма достигает 70%. Ежемесячные проценты по кредиту отличаются в зависимости от выбранного ломбарда и срока погашения займа, эта сумма составляет от 2,5% до 5%. Деньги выдаются на срок от 3 месяцев и до 3 лет.

Внимание! Досрочная или частично досрочная выплата по кредиту принимаются без штрафных санкций, в отличие от банков.

Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог жилья?

  1. Если после проверки и оценки недвижимости принято положительное решение, то собственник предоставляет документы:
    • паспорт;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • если залог – дом, то прилагают документы о владении земельным участком;
    • технический паспорт;
    • справка о составе семьи, в ней указывается, кто прописан в объекте недвижимости;
    • свидетельство о браке/разводе, если владелец в браке/разведен;
    • копия паспорта супруга(и).
  2. После того, как оценена стоимость, изучены документы и обговорены условия кредита, оформляется договор.
  3. Собственник подписывает договор финансового кредита и договор залога имущества. В договоре в обязательном порядке прописывают все условия выдачи кредита: сумму, сроки выплат, порядок погашения долга и другие условия.

Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора. При передаче денег подписывают также акт приема-передачи к договору займа.

Какие документы выдают на руки?

По закону, ломбард выдает на руки один экземпляр кредитного договора, один экземпляр залогового договора и кассовый чек или кассовый ордер. Наличие этих документов обязательно. На документах должны быть реквизиты, печать и подпись от лица ломбарда.

Эти документы служат подтверждением сделки между кредитором и его клиентом и регулируют права и обязанности сторон. В кредитном договоре прописаны условия предоставления залога, а залоговый — отражает условия в отношении залогового объекта. Кассовый ордер – доказательство погашения кредита.

Что делать после сделки?

Для выплаты процентов по кредиту составляется график платежей. Чтобы не было проблем нужно ему четко следовать. Если же платеж просрочили, нужно как можно скорее закрыть задолженность.

Имущество можно вернуть только тогда, когда будет возвращена сумма займа и выплачены проценты за каждый день пользования ею.

Справка! Если долг не возвращен в срок, ломбард имеет право продать имущество, но не раньше, чем через месяц по истечению срока договора.

На что обратить внимание?

По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.

В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.

Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием.

Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня.

А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.

Источник: https://nashi-budni.ru/finansy/lombardy/sdat/nedvizhimost.html

Кредит под залог дома: плюсы и минусы оформления сделки, основные вопросы заемщиков!

Что значит заложить дом

Если возникла необходимость взять кредит под залог своего частного дома, то важно выяснить все нюансы такого варианта, чтобы не прогадать и не потерять крупную сумму денег. В статье есть подробное описание подводных камней залогового кредитования и обзор предложений финансовых организаций.

Можно ли взять кредит под залог частного дома: особенности кредитования

Получить кредит под залог дома – выгодно для заёмщика, ведь он сможет добиться хороших условий, снизив ставку на несколько процентов, увеличив сроки выплат и взяв крупную сумму. При стандартном кредитовании выдача больших денег маловероятна: кредитор не захочет подвергаться рискам.

Залог станет обеспечением по кредиту и гарантирует банку, что средства в любом случае будут возвращены в полном размере: если гражданин откажется выполнять долговые обязательства, организация по условиям заключенного договора просто изымет имущество и реализует его, чтобы окончательно закрыть долг.

Получается, что кредит с залогом является выгодным для обеих сторон, что обусловливает популярность подобных продуктов: их предлагают многие крупные банки.

Процент одобрения заявок весьма высок, но получить положительное решение можно только в том случае, если дом соответствует всем установленным кредитором обязательным требованиям.

Также требования предъявляются непосредственно к заёмщикам. Так что получить кредит реально, но не всем и не всегда.

Плюсы и минусы

Несомненно, кредиты под залог домов имеют неоспоримые преимущества, но не стоит забывать о подводных камнях, наткнувшись на которые, можно обрести множество проблем и не только не улучшить финансовое состояние, но и ухудшить его.

Сначала рассмотрим все плюсы:

  • Гибкие сроки, увеличенные по сравнению со стандартным кредитованием. Взяв крупную сумму и предоставив дом в залог, можно увеличить период выплат до 20-30 лет.
  • Уменьшение ставок. Сравните: при стандартном кредитовании они составляют в среднем 17-23%, а при предоставлении залога снижаются до 12-15%. Это выгодно для заёмщика и сокращает переплаты.
  • Увеличение размера суммы. Величина зависит от рыночной стоимости залогового дома, но может достигать 10-20 миллионов, что гораздо лучше, чем при стандартных потребительских кредитах.
  • Получить кредит, заложив дом, гораздо проще. Становящаяся залогом собственность становится обеспечением кредита, поэтому другие факторы интересуют меньше. Так, можно получить нужную сумму, имея испорченную кредитную историю и не имея стабильного заработка (но доход всё же нужен).
  • Права собственности сохраняются, и объект остаётся во владении заёмщика.

Недостатки:

  • Нужно собрать обширный пакет документов на объект залога, что усложняет процедуру оформления.
  • Хотя дом остаётся в собственности, но права владения ограничиваются. Залог является обременением.
  • Если не оценить свои финансовые возможности трезво, возникает риск лишиться частного дома. Банк имеет законное право изъять его в случае неуплаты долга, чтобы далее продать, и вырученные средства пустить на погашение.
  • Кредит под залог дома даже с участком не выдадут, если недвижимость не соответствует хотя бы одному требованию. А перечень немаленький.

Основные условия кредитования с залогом

Если есть дом с земельным участком или без него, и объект соответствует требованиям, вы сможете передать его в залог и получить кредит. Основное условие – наличие недвижимости. Это может быть собственное имущество заёмщика, созаёмщика, а в некоторых случаях залогодателя – гражданина, предоставляющего залог. Но также можно заложить приобретаемый дом.

Кредиты выдаются гражданам при следующих условиях:

  1. При наличии официального трудоустройства, то есть постоянного места работы. Причём на последнем месте стаж должен составить не менее 3-х месяцев, а в общем – не меньше года.
  2. Заёмщик является гражданином России. В редких случаях возможно гражданство другой страны.
  3. Потенциальный клиент имеет регистрацию.
  4. Возраст от 21 года и младше 65-85 лет.
  5. В большинстве случаев обязателен стабильный доход, и его нужно подтвердить.
  6. Наличие всех запрашиваемых кредитором документов, включая предоставляемые на залог.

Величина ставки

Величина ставки при кредитовании с залогом варьируется от 9-10% до 15-18% и определяется персонально для каждого клиента.

Она зависит от характеристик закладываемого дома, оценочной стоимости залога, кредитной истории и доходов заёмщика, желаемых условий кредитования. Например, чем больше заработок, тем ниже ставка.

Небольшие проценты предлагаются, если клиент предоставляет подтверждение дохода, имеет положительную кредитную историю.

Сумма

Сумма определяется стоимостью недвижимого объекта, передаваемого в залог, и измеряется обычно в процентных долях. В среднем это от 50-60% цены до 80%. За основу расчётов берётся рыночная стоимость недвижимости, которая выясняется в ходе оценки. Оценивать должен эксперт или специализированное агентство.

Требования к залогу

Основные требования выдвигаются к закладываемому дому, и они таковы:

  • Объект зарегистрирован и оформлен в собственность заёмщика, созаёмщика или залогодателя.
  • Передаваемый в залог дом должен иметь жилое предназначение.
  • Нормальное состояние. Если постройка находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или требует капитального ремонта, она не будет принята кредитором в качестве залога.
  • Дом не может быть единственным жильём, имеющимся у клиента. По закону банк не может лишить заёмщика последней жилплощади.
  • Займы под залог домов выдаются, если постройки располагаются в России. А многие банки требуют, чтобы объекты находились на территории присутствия их отделений.
  • Ликвидность, характеризующаяся как возможность быстро продать недвижимость по рыночной адекватной цене.

Отсутствие обременений

Ещё одно обязательное требование – отсутствие обременений. В их список включаются залоги в банках по другим кредитам, наложенные аресты, законные права безвозмездного пользования, прописанные малолетние граждане. Также дом не должен являться предметом судебных разбирательств и споров с третьими лицами.

Актуальный для многодетных семей вопрос: можно ли получить кредит под залог дома, купленного на маткапитал? Если покупка была законной, то в объекте недвижимости наверняка прописаны дети, и им выделены доли. В таком случае передача дома в залог возможна, но только после согласования с органами опеки. Но банк вправе отказать в выдаче.

Наличие коммуникаций

Дом, передаваемый в залог банку, должен иметь основные действующие коммуникации. В перечень входят электропроводка, система отопления, канализация, водопровод.

Но кредит под залог частного дома выдадут, если коммуникации автономные, то есть не зависят от городских сетей.

Например, это пробуренная скважина, газовый или паровой отопительный котёл, септик, работающая дизельная электростанция.

Дом зарегистрирован на одного собственника

Объект должен быть зарегистрированным на одного собственника, в таком случае кредитор наверняка одобрит заявку. Но реально взять деньги и под залог доли в доме, если она выделена, например, после раздела имущества разведённых супругов. Хотя части принимаются кредиторами в качестве залога неохотно, так как неликвидны (их сложно продавать).

Что нельзя делать с заложенным домом

Если оформляется кредит под залог частного дома с участком, и недвижимость закладывается, на права собственности накладываются ограничения. Объект остаётся во владении собственника, но при этом владелец может совершать далеко не любые действия.

Прописывать других жильцов

Если вы решите прописать в доме других жильцов (даже членов семьи или ближайших родственников), то должны согласовать такое действие с банком. Если кредитор даст согласие, операция станет возможной. Но он вряд ли разрешит прописать несовершеннолетних граждан, так как это станет обременением и в дальнейшем усложнит продажу, если она потребуется при неуплате долга.

Закладывать дом

Дом, переданный в залог, не может закладываться в других банках. Конечно, мелкая финансовая организация или ломбард может принять такую недвижимость, но, во-первых, она не будет реализована при наличии обременения. Во-вторых, банк, в котором дом заложен, узнав о вашей махинации, просто расторгнет договор кредитования или даже подаст на вас в суд.

Дарить, продавать

По условиям залогового кредитования не удастся продать или подарить дом. Хотя он остаётся собственностью владельца, но на него при передаче в залог автоматически накладываются ограничения. Дарить и реализовывать доли тоже нельзя.

Какие проблемы могут возникнуть

Если вы решите оформить кредит под залог частного дома, проблемы могут возникнуть при сборе документов для заёма, ведь их перечень немал. Заёмщик предоставляет гражданский паспорт, трудовую книгу с копией и подтверждающую заработок справку.

Документов на дом больше: выписка из ЕГРН, договор купли (или дарения), свидетельство о регистрации объекта, технический паспорт.

Если дом с участком

Если дом с участком, он тоже может стать залогом, и это даже увеличить стоимость. Но территория должна пройти обязательную процедуру межевания, также требуется наличие документации, а именно межевого и кадастрового планов. Полный перечень уточняйте у кредитора.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история заёмщика – не повод для отказа. Но если клиент имеет актуальные не погашенные крупные долги и многочисленные просрочки, вряд ли он получит одобрительное решение и сможет добиться выгодных условий.

С заёмщиками, имеющими испорченные истории, работает кредитная компания ➤ «SZALOGOM», и она предлагает выгодные условия: сумму до 90% цены дома, от 9,5% ставки процента в год и до тридцати лет на выплаты. Причём поданная заявка рассматривается несколькими кредиторами, так как организация не только выдаёт займы, но и привлекает инвесторов.

Если кредит нецелевой

Нецелевой кредит избавляет от необходимости подтверждать цели кредитования, и такие продукты предлагаются крупными банками. Взять деньги под залог своего дома можно на любые нужды: строительство, улучшение существующих жилищных условий, приобретение транспортного средства, лечение, покрытие непредвиденных больших расходов.

Если дом строится

Залог строящегося дома реален, если этот дом покупается, то есть закладывается приобретаемое имущество. Другой вариант – залог участка, на котором возводится постройка. Сам же не готовый объект вряд ли будет принят банком в качестве залогового.

Где лучше взять кредит под залог дома: актуальные предложения

Залоговое кредитование доступно в разных финансовых организациях, но условия различаются. Выбирая вариант, оценивайте размеры сумм и ставок и длительность периода погашения.

 «Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

  • Нецелевое кредитование.
  • От 12% в год для зарплатных клиентов. Плюс 0,5% для других лиц и плюс 1% при отказе от страховки жизни и здоровья.
  • До 20-и лет даётся на погашение.
  • Сумма – до 60% цены дома (до десяти миллионов).

«Россельхозбанк»

Особенности:

  • До 10-и миллионов российских рублей.
  • Период кредитования от года до десяти лет.
  • Минимальные ставки стартуют с 16,5% при сроках погашения до года. Предполагается надбавка 2% при отказе от страхования. Для зарплатных клиентов величина снижена на 0,5%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит с залогом дома выдаст на таких условиях?

  • Ставки варьируются от 14,99% в год до 23.
  • Возможные размеры сумм – до ста миллионов.
  • Сроки устанавливаются персонально.

«Альфа-Банк»

Условия кредитования под залог дома:

  • Размер суммы определяется с учётом целей, минимальный – 600 тысяч.
  • Кредит под залог дома выдаётся на срок до 30-и лет.
  • Ставки стартуют с 13,29% при условии согласия на комплексное страхование.

Если вы решите взять кредит и передать в залог дом, взвесьте все за и против, проанализируйте нюансы и примите верное решение. Будьте внимательнее и трезво оценивайте финансовые возможности!

: требования к залоговой недвижимости

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-doma/

Что такое обратный выкуп: как заложить квартиру, чтобы без нее не остаться

Что значит заложить дом

Набирает популярность новая схема мошенничества. Преступники пользуются доверием и незнанием людей и оформляют не просто договор залога, а договор купли-продажи или заем с правом обратного выкупа. Это самый верный способ не просто заложить квартиру, но «продать» ее за сумму залога. Что же нужно проверять в договоре, чтобы не лишиться своей недвижимости?

Кредит под залог недвижимости – распространенная практика. Заем с обеспечением, когда за возврат денег вы ручаетесь своим имуществом, проще получить, его размер значительно больше, а процентные ставки – ниже. В чем же риски?

Марине Тимофеевне Бирюковой срочно нужны деньги на свадьбу дочери. Она пошла за ними в ближайшую микрофинансовую организацию.

Там женщине сказали, что большую сумму можно получить по более выгодной процентной ставке под залог. Например, квартиры. Но договоры займа – прошлый век, куда проще и быстрее оформить куплю-продажу с обратным выкупом.

Так сейчас все делают. Соглашаться Марине Тимофеевне на такие условия или нет?

Что такое заем, как кредиторы могут гарантировать возвращение своих денег

Кредиты – неотъемлемая часть жизни большинства россиян. Нужно купить телефон, машину, квартиру? Придется брать кредит. На заемные средства некоторым приходится даже собирать ребенка в школу.

Есть спрос – есть и механизмы его удовлетворения. Нужны деньги – их дадут во многих организациях по одной из отработанных схем. Условия при этом диктует кредитор. А главный его интерес – вернуть свои деньги с процентами, получить прибыль.

Как он может гарантировать это?

Проверка платежеспособности соискателя

Заимодавец может снизить свои риски, проверив, сможет ли соискатель выплачивать долг. Что для этого нужно? Чтобы у заемщика были постоянные источники дохода, а самих доходов было достаточно для погашения. Гарантий могут добавить поручители со стабильным заработком.

Обеспечение по займу

С прибылью кредитор точно останется и в том случае, когда заем оформляется с обеспечением, то есть под залог имущества – машин, квартир, драгоценностей, ценных бумаг. В случае если должник не рассчитается вовремя, залог перейдет в распоряжение заимодателя.

Кредитованию с обеспечением посвящены в Гражданском Кодексе РФ § 3 главы 23 «Залог», а также глава 42 «Заем и кредит».

Договор займа или купли-продажи с обратным выкупом: разница и риски сторон

Залог на квартиру оформляют двумя способами. У каждого – свои особенности и последствия неисполнения обязательств. Да, если не выплатить долг вовремя, то квартиру заемщик в любом случае потеряет. Но, как и насколько быстро – зависит от конкретного случая.

Договор займа

При оформлении договора займа залоговое имущество обременяется обязательствами, которые берет на себя получатель кредита. Это ипотечная сделка. Ее нужно регистрировать. В счет погашения долга в случае, если заемщик не может его выплатить, идет его имущество. При этом квартиру или дом сначала оценят.

Вся процедура происходит по закону. Кредитор идет в суд, требует справедливости и взыскания. Судья выносит решение, а недвижимость выставляют на торги. После реализации часть денег получает заимодатель, остаток возвращают заемщику. С молотка ваши квадратные метры уйдут, само собой, не по рыночной стоимости. Но при этом все равно есть шансы получить хоть какую-то компенсацию.

Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” все ипотечные сделки должны быть зарегистрированы.

Если Марина Тимофеевна оформит и зарегистрирует заем по договору, квартира, пусть и с обременением, все равно будет принадлежать ей. До того момента, пока она не просрочит платежи, чтобы имущество женщины можно было реализовать через суд.

ДКП с обратным выкупом

Недобросовестные заимодатели выбирают другой путь – уговаривают оформлять договор купли-продажи с обратным выкупом. Уровень защищенности заемщика при этом почти нулевой. Он передает право на владение и пользование своей квартирой третьему лицу.

Предполагается, что после выплаты всей позаимствованной суммы с процентами, бывший собственник получит недвижимость назад. Но на деле так получается далеко не всегда.

Кредитор – новый владелец имущества, может продать, его не дожидаясь погашения задолженности.

Доказать в суде, что сделка купли-продажи мнимая и прикрывает договор займа, сложно. Надо иметь веские и очень убедительные аргументы.

Оформив на свою квартиру ДКП с обратным выкупом, Марина Тимофеевна Бирюкова, таким образом, фактически продаст ее за сумму займа с процентами. Этот ценник будет в несколько раз ниже, по сравнению с рыночной ценой квадратных метров. То, что женщина после «продажи» продолжает жить по тому же адресу – не доказательство мнимой сделки.

Как защитить свои права, если решили взять кредит под залог недвижимости

Заложить дом и не потерять его вполне возможно. Для этого нужно вначале взвесить свои возможности и риски, оценить, «потянете» ли вы ежемесячные выплаты по кредиту. Если да – подписывайте договор займа с обеспечением.

1. Не пытайтесь улучшить свое материальное положение с помощью ДКП с обратным выкупом. Договор купли-продажи оформляйте только в том случае, если действительно решили продать квартиру.

Если Марина Тимофеевна хочет только занять у организации денег, а не продать свою квартиру, ДКП она оформлять не должна.

2. Если все же вас уговорили на обратный выкуп, обязательно дополняйте соглашение договором залога с его регистрацией. Все должно быть грамотно зафиксировано, хорошо, если каждый пункт проверит юрист. В случае ошибок вы рискуете потерять куда больше, чем стоимость его услуг.

Марина Бирюкова согласилась продать имущество с правом обратного выкупа. Но при условии, что с ней дополнительно заключат и залоговое соглашение, которое будет зарегистрировано в госорганах. Ведь ей не хочется терять единственное жилье.

3. В договоре купли-продажи указывайте реальную сумму, которую по нему получаете. Если суд встанет на вашу сторону и признает, что сделка мнимая, выплатить заимодавцу придется всю цену, указанную в договоре.

Квартиру женщина все же «продала» кредиторам. По договоренности в ДКП указали цену в два миллиона рублей. По договору залога получила и потратила она 800 тысяч рублей. Потом вернула заем с процентами. Но в организации продавать жилище назад отказались.

Дальше были долгие суды. Все же Марина Тимофеевна доказала право выкупить свою «двушку» назад. Но в ДКП прописано не 800, и даже не 900 тысяч рублей, а да миллиона. Теперь разницу ей тоже придется выплачивать.

Не оформляйте кредит под видом продажи. Риск остаться бездомным в этом случае очень большой.

Источник: https://ammis.ru/articles/chto-takoe-obratnyy-vykup-kak-zalozhit-kvartiru-chtoby-bez-nee-ne-ostatsya

Займ под залог дома: где взять срочно + условия и список документов

Что значит заложить дом

В статье мы рассмотрим, как оформить займ под залог дома. Узнаем, где выдают срочные займы под залог частного дома с участком и без, сколько денег можно получить и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог дома и собрали рекомендации.

Кто выдает займы под залог дома?

Займы под залог дома отличаются тем, что ими охотно занимаются не только микрофинансовые организации, но и банки. Это объясняется просто: недвижимость в качестве залога вызывает доверие и гарантирует относительную надежность – ведь недобросовестный заемщик не сможет скрыться без следа вместе со своим заложенным домом.

Помимо юридических лиц, такие займы также предоставляют физические лица – частные инвесторы. В интернете множество подобных объявлений. Как правило, условия по кредиту от частника даже в чем-то более привлекательные, а необходимы они для того, чтобы переманить потенциальных клиентов от внушающих доверие банков и МФО.

Условия займа

Условия займов зависят от политики каждой отдельно взятой кредитной организации. И все же можно проследить общую тенденцию – так как все они находятся в условиях общего рынка и подстраиваются друг под друга.

1

Залог. Главное условие – чтобы дом был в собственности, у вас должно быть документальное обоснование этого права. Большинство кредиторов выдают займы под залог квартиры, доли в квартире, частного дома, дачи, коттеджа, коммерческой недвижимости, комнаты в коммуналке или общежитии.

2

Процентная ставка. Ставка обычно варьируется от 11 до 40% годовых. Каждый клиент рассматривается отдельно, оценивается уровень риска для заимодавца. Эти и еще несколько факторов влияют на величину ставки.

3

Сумма кредита. Скорее всего, вам предложат от 80 до 90% рыночной стоимости вашей недвижимости – если вы нуждаетесь в максимальной сумме. Многие кредиторы устанавливают свой «потолок» на сумму, даже если ваша собственность оценена дороже. Обычно это не более 50 миллионов рублей. Встречаются также предложения с ограничением в 100 миллионов. Оценку недвижимости вам проведут бесплатно.

4

Срок выдачи. Вся процедура может потребовать несколько дней из-за регистрации сделки в Росреестре. Но вам, скорее всего, сразу же одобрят аванс – и его вы получите в течение 15 минут с момента обращения.

5

Срок погашения. Может быть выстроен индивидуальный график. Временной диапазон очень широк – от двух месяцев до двадцати или тридцати лет. Многое зависит от самого объекта – чем он незначительнее, тем сроки меньше.

6

Ограничение по возрасту. Займ выдается только совершеннолетним или достигшим 21 года, верхний порог учитывает возраст заемщика на момент полного погашении кредита. Обычно он указан в пределах 65 -75 лет.

7

Кредитная история. Она неважна для МФО и частных инвесторов. Велика вероятность получить кредит даже при негативном досье.

8

Можно ли пользоваться домом до погашения кредита. Дом остается в вашей собственности, вам не нужно выписываться из него или съезжать. На него только наложено обременение, действие которого не позволит вам продать его.

9

Досрочное погашение кредита. Обязательно найдите этот пункт в договоре и убедитесь, что вам не потребуется платить комиссии и штрафы за досрочное погашение задолженности. В стандартных кредитных организациях это правило действует чаще всего — вы заплатите процент только за тот период, в котором пользовались кредитом.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна находиться в собственности того лица, который хочет взять кредит. У вас на руках должны находиться все документы. Например, если вы собираетесь взять займ под залог дома с участком, потребуются документы и на дом, и на землю (полный перечень документов вам подскажет менеджер кредитной организации).

У вашей недвижимости не должно быть аналогичного обременения – если дом заложен, заложить его второй раз не получится.

В целом почти любая недвижимость годится под залог – в любом регионе, в деревне и в городе, новая и ветхая. Ее местонахождение и состояние влияют не на одобрение займа, а на его сумму. Возможно рассмотрение недвижимости как на территории России, так и заграницей.

Как взять займ под залог дома?

Взять займ денег под залог дома достаточно легко – вам предстоит пройти всего несколько шагов:

1

Найдите кредитора. Банки более строги в отношении кредитной истории и справок о доходах – они требуют и то, и другое. В этом вопросе МФО и частники предпочтительнее – схема работы с ними значительно упрощена. При выборе ориентируйтесь на давно работающие организации, а также на отзывы реальных клиентов.

2

Оставьте заявку на сайте компании с указанием вашего телефона. Большинство кредитных организаций предлагают такую услугу. Вам перезвонит менеджер и ответит на вопросы об условиях именно по вашему случаю.

Вы сможете предварительно рассчитать условия по будущему кредиту благодаря онлайн-калькулятору. Для этого в поле вводится кадастровый номер объекта.

Но эти данные приблизительны, так как реальный расчет ведется по рыночной стоимости, которая будет больше оценочной.

3

Приглашение в офис. После переговоров с менеджером вы приезжаете в офис кредитора со всеми оригиналами документов. Вам помогут собрать все недостающие, если таковые имеются.

4

Выезд оценщиков. В согласованное с вами время оценщики кредитора приедут в ваш дом для проведения его оценки. Так будет определена рыночная стоимость жилья.

5

Подписание договора. В назначенный день и час вы подписываете договор с кредитором обо всех условиях по кредиту в двух экземплярах. Документы сразу же отправляются на регистрацию в Росреестр.

6

Получение денег. Как только документы будут готовы после регистрации, вы получите деньги. Чаще всего речь идет о крупных суммах – поэтому их переводят на ваш счет в банке, а не выдают наличными.

Какие документы нужны для оформления займа?

Для получения срочного займа под залог дома вы предоставляете будущему кредитору только оригиналы документов – ксерокопии, даже заверенные, не имеют никакой силы.

Если в качестве заимодателя вы выбрали не банк, то ваш список документов значительно упрощается и выглядит так:

Документы
Удостоверяющие личностьПаспорт и водительское удостоверение
Подтверждающие семейное положениеСвидетельство о браке или о его расторжении, о смерти супруга, брачный договор, если есть
Подтверждающие здоровьеСправка из психоневрологического и наркологического диспансеров при условии, что ваш возраст превышает 56 лет (если у вас нет водительского удостоверения)
О доходахНе требуются
На недвижимостьВыписка из ЕГРП или свидетельство на дом, документ на землю, документ купли-продажи (дарения, завещания), кадастровый паспорт, форма 9 (по ней отслеживаются «прописанные» лица), форма 7 (в ней значатся технические характеристики дома)
ДополнительноНотариально заверенное согласие супруга и всех «прописанных» в доме лиц на сделку

Обращение в банк увеличивает список необходимых документов, среди которых: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, подтверждение кредитной истории, отчет об оценке дома независимым оценщиком.

Обязательные пункты договора займа

Договор займа не имеет жесткого формата, но все же существует несколько пунктов, которые должны быть указаны в нем в обязательном порядке:

  • четкие реквизиты обеих сторон;
  • условия предоставления займа, особенно условия досрочного погашения и ежемесячных платежей;
  • порядок действий кредитора в случае, если вы больше не сможете погашать кредит, а также в случае вашей смерти;
  • порядок действий в случае форс-мажорных обстоятельств (если ваш дом будет разрушен наводнением или в результате других стихийных бедствий);
  • порядок разрешения споров;
  • подписи сторон и печати.

Постарайтесь тщательно изучить договор до его подписания. И все же лучше отдать его на изучение юристу. Несколько месяцев, а то и лет вашей жизни будут тесно связаны с этим документом – так что осторожность не будет лишней.

5 рекомендаций для получения выгодного займа под залог дома

Вы далеко не первый человек, которому требуется кредит в крупном размере. Поэтому на рынке сложился большой опыт взаимодействия между кредиторами и клиентами.

Рекомендуем прислушаться к следующим советам:

1

Оцените надежность кредитора. Имеет значение все: хорошо ли оформлен сайт, много ли информации о кредиторе в интернете, подробно ли составлен договор, как обставлен офис заимодавца. И, наконец, слушайте свою интуицию.

2

Станьте активным участником переговоров. В условиях будущего договора нет ничего заранее фиксированного. Условия, в том числе и сроки, устанавливаются сторонами соглашения. Постарайтесь склонить менеджеров к наиболее выгодным для вас условиям.

3

Оцените вашу процентную ставку. Просчитайте с менеджером и самостоятельно, сколько в итоге вам придется платить заимодателю ежемесячно, с учетом основного долга и процентов. Прикиньте, насколько это выгодно в сравнении с другими предложениями на рынке.

4

Рыночная стоимость вашего дома и ваш займ должны быть соразмерны. Как пушкой не стреляют по воробьям, так и для малых сумм кредита не рискуют дорогим и подчас единственным жильем.

5

Оцените предпосылки для досрочного погашения займа. Если вы рассчитываете на скорое улучшение вашей финансовой ситуации – можете смело брать кредит. В противном случае вы рискуете остаться без дома.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-doma.html

Что значит заложить дом

Что значит заложить дом

Общие вопросы кредитования Что нужно знать перед тем, как заложить имущество в ломбард? Случаются в жизни ситуации, когда до зарплаты еще жить и жить, а жить-то, собственно говоря, и не за что.

Вот и начинаются поиски, где бы перехватиться до получки. Такие ситуации и стали благоприятной почвой для роста количества ломбардов.

Там вас всегда готовы поддержать материально, и потребуется от вас всего-ничего — оставить в залог какую-нибудь вещь, для получения денег нужен только паспорт.

Залог в игре Монополия

Найти подходящий кредит для Вас Заложить квартиру Взять кредит на ремонт, строительство, приобретение жилья, земли, автомобиля под залог квартиры является заманчивым предложением.

Если заемщик готов отдать в залог квартиру — собственное жилье, то это означает его уверенность в своих силах и дает банку гарантию того, что кредит будет вовремя погашен и в полном объеме.

К положительным моментам такого кредитования стоит отнести тот факт, что заложив квартиру заемщик может быть уверен в том, что необходимая ссудная сумма ему будет гарантированно предоставлена.

Закладывая квартиру, можно взять довольно крупную сумму, при этом кредитоспособность будущего заемщика будет не так пристально оцениваться банком, поскольку у него будет весомый гарант погашения кредита и в случае чего он сможет полностью вернуть свои деньги.

Заложить квартиру целесообразно и в том случае, если нужны деньги на определенные нужды, а банки отказывают из-за того, что нет официального документа, подтверждающего доход, заемщик имеет плохую кредитную историю, сумма официального дохода заемщика не соизмерима с суммой, которая будет уходить на ежемесячное погашение долга.

При этом стоит отметить, что условия кредита под залог квартиры достаточно лояльные и часто сопровождаются пониженной процентной ставкой, особенно если речь идет о приличных суммах.

Также следует заметить, что заемщик, решившись заложить квартиру для получения под нее кредита, залогодатель не лишается своих прав пользования жилплощадью.

Также как и до оставления квартиры в залог, заемщик имеет право распоряжаться своим имуществом, проживать в нем, оплачивать коммунальные и прочие услуги.

Единственное, чего залогодатель после принятого решения заложить квартиру не сможет сделать на период действия кредитного договора, так это продать заложенную недвижимость, подарить, передать ее по наследству и совершать другие действия, которые передают право пользования квартирой другим лицам.

Однако, не стоит забывать о том, что несмотря на многочисленные плюсы кредитования под залог квартиры, есть определенный риск, который заключается в том, что заемщик не сможет вернуть долг банку. Поэтому следует реально оценить свои возможности, прежде чем решиться заложить квартиру. Ну а если вы уверены в своих силах, вам нужны деньги и вы готовы заложить свою квартиру, обращайтесь к нам.

Мы предлагаем самые выгодные условия кредитования под залог жилой недвижимости и предоставим необходимую для вас сумму в сжатые сроки.

Найти подходящий кредит для Вас Заложить квартиру Взять кредит на ремонт, строительство, приобретение жилья, земли, автомобиля под залог квартиры является заманчивым предложением. Если заемщик готов отдать в залог квартиру — собственное жилье, то это означает его уверенность в своих силах и дает банку гарантию того, что кредит будет вовремя погашен и в полном объеме.

Как получить кредит под залог недвижимости?

И их не возвращать Вам срочно потребовалась приличная сумма? Но, порывшись в собственной памяти, вы вряд ли сможете отыскать дядюшку-миллионера или разбогатевших друзей детства, готовых расстаться — пусть и на время — с большими деньгами только из любви к вам.

А если прибегнуть к ставшей традиционной схеме получения кредита под залог недвижимости? Как и в любой схеме, в этой тоже есть свои недостатки. И самым существенным из них может оказаться потеря жилья. Вы можете этого избежать.

Ипотека, ипотека, а я маленький такой Не спешите сразу отказываться и кричать, что за всю свою честно прожитую жизнь вы не нажили ничего, кроме болезней.

Кредит под залог недвижимости — что нужно знать заемщику

Залог квартиры: что важно знать заемщику 24 августа , При оформлении ипотеки или другого крупного кредита клиентам приходится в качестве гаранта закладывать в банк свою квартиру. К сожалению, не все заёмщики задумываются, чем это грозит, а потому не уделяют должного вниманию изучению вопроса залога.

А зря, не зная нюансов, можно и вовсе остаться без жилья, в случае несвоевременного исполнения обязательств по заключенному договору. Квартиру закладывают в банк в двух случаях: ипотека и кредитование на потребительские нужды.

Если квартиру оставляют в залог при оформлении ипотеки, то заложенное имущество остается во владении и пользовании залогодателя или третьего лица. То есть, получив ипотеку и подписав соответствующие документы, в том числе и договор о покупке жилья, заемщик сразу становится его официальным собственником.

В этой квартире он уже может жить с полным на то основанием. Вместе с тем квартира приобретает статус залогового имущества в банке, и на нее наложено обременение. А это значит, что ваши права по распоряжению жилплощадью будут ограничены.

Где дешевле оформить кредит под залог?

Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон 8 Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет 3. Решение суда правомерное, если залог был. Чем шантажировать? Вы выселены и сняты с регистрационного учета.

Залог квартиры: что важно знать заемщику

Как быстро и без проблем взять кредит? Какие документы нужно собрать, чтобы получить кредит? На какую сумму кредита я могу рассчитывать? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдете, прочитав наш лайфхак о том, как взять кредит под залог квартиры.

Заложить дом в банк

Какое недвижимое имущество можно оставить в залог Сбербанку Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости: – жилое помещение квартира в т. Их набор, в принципе, стандартный.

Если у вас нет трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие документы, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Подробнее смотрите здесь pdf.

После одобрения кредитной заявки в течение 90 календарных дней надо будет представить также Документы по залогу скачать docx-документ.

Когда стоит заложить недвижимость

Когда стоит заложить недвижимость Перед тем как брать кредит под залог имеющейся недвижимости, стоит все тщательно обдумать С тем, что такое стандартная ипотека, люди знакомы достаточно хорошо.

Однако получить кредит можно под залог не только приобретаемого жилья, но и недвижимости , которая уже находится в собственности.

Вместо нулевого взноса Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости еще мало известна россиянам.

5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

В каком банке выгоднее ипотека Среди большого разнообразия кредитных продуктов, предлагаемых банками физическим лицам, в последнее время активно развивается сегмент кредитования под различные виды имущества, в том числе под залог недвижимости.

Традиционно — это ипотека: кредит на приобретение готовой или строящейся квартиры, коттеджа, таунхауса. Однако в последнее время стали появляться и простые потребительские кредиты на произвольные цели под залог уже имеющейся недвижимости квартиры, отдельно строящиеся дома, земельные участки.

Эта статья посвящена особенностям кредитования граждан под залог уже имеющегося имущества.

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры? Квартира — двушка в Спб, примерная стоимость, минимальная 3. Кредит нужен наличными 1млн. Необязательно банк, в общем, кредит, под вот такой залог.

Ответ: Деньги под залог квартиры Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию.

И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры.

Чуть меньше в Совкомбанк. А в Банк Жилищного Финансирования БЖФ можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Большая сумма.

Источник: https://tehnovyzov.ru/chto-znachit/chto-znachit-zalozhit-dom.php

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.