+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какой дом можно взять в ипотеку

Содержание

О возможности приобрести дом в ипотеку

Какой дом можно взять в ипотеку

Статья рассказывает, можно ли в ипотеку купить дом, какие нюансы необходимо учитывать.

Какие банки дают ипотеку на дом

Есть финансовые учреждения, которые выдают ссуды для покупки загородной недвижимости:

Название организацииГодовая процентная ставка (%)Размер первого взноса (%)Стоимость обслуживания (руб.)Особенности
Сбербанкот 12,2525300 000 – 75% от оценочной цены объекта.Подходит для граждан, имеющих постоянное место работы. Возраст – 21-55 лет. Привилегии устанавливаются для зарплатных клиентов. При отказе от страховки придется переплачивать.
Россельхозбанк9,515100 000 -20 000 000Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Возраст потенциальных заемщиков – 21-65 лет.
МКБ13,9151 000 000 – 30 000 000Можно погасить ипотеку досрочно. Скрытых комиссий нет.
ДельтаКредит банк1130От 600 тыс. до 80% от цены объекта.Срок выплаты растягивается до 25 лет.

Когда решается вопрос, как купить дом, нужно готовиться, что придется заплатить за это удовольствие. Устанавливаются повышенные процентные ставки. В качестве залога финансовое учреждение принимает имеющуюся квартиру или новый объект.

Можно ли купить в ипотеку частный дом

Купить можно, но нужно готовиться к сложностям. Купить любой понравившийся объект не получится. Банковские служащие проводят тщательную проверку недвижимости.

5 направлений проверки:

  1. Материал, из которого построено здание: прочность фундамента, стен и опоры. От этих показателей зависит время эксплуатации. Банки дают ипотеку на частный дом, если имеется бетонный фундамент и опоры, а стены – кирпичные или каменные.
  2. Взять ипотеку на частный дом, построенный из дерева, будет уже сложнее.
  3. Имеются ли пути подъезда, развита ли инфраструктура.
  4. Статус земельного надела. Обязательно, чтобы имелось разрешение на использование участка для индивидуального жилищного строительства.
  5. Юридическая чистота документации на недвижимость.

На покупку частного дома придется потратить время, чтобы найти объект, который устроит кредиторов.

Важно! Проще взять ипотеку на покупку дома, если объект находится на вторичном рынке. Получить одобрение на строительство будет сложнее. Финансовое учреждение рискует, если здание так и не будет достроено. Поэтому более тщательно проводится оценка рисков при оформлении сделки.

Прежде чем купить дом в ипотеку, желательно сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее подходящий вариант.

Сложности при оформлении

Дом – это собственность кредитной организации, а не заемщика. Поэтому заемщику придется нести дополнительные расходы для страхования имущества. Отказаться от покупки можно, но тогда ипотечная ставка по данной сделке будет еще выше. Составит приблизительно 16-20%.

Прежде чем одобрить ипотеку на дом, клиента попросят застраховать свою жизнь и страховку на случай потери работы.

Потому, когда принимается решение в ипотеку частный дом купить, нужно быть готовым к дополнительным затратам. Они включают услуги нотариуса, затраты на оценку, страховку. Общая сумма дополнительных трат составляет приблизительно 50 тыс. рублей.

Кому можно получить ссуду

Решать вопрос, как взять ипотеку на покупку, можно, если имеется официальный источник дохода. Удачный возраст для оформления займа – от тридцати до сорока лет.

Получить ипотеку будет проще, если попросить стать поручителями знакомых или родственников. Банковские служащие увидят, что в любом случае есть, кому погашать кредит. Также поручителем может быть компания, где трудится гражданин.

С чего начать

Чтобы получить кредит на дом в деревне или городе, нужно знать, с чего начать. Приобретение начинается со сбора документов:

  • техническая документация;
  • кадастровый паспорт;
  • документы о правах владения;
  • отчет оценщиков.

Также потенциальный заемщик готовит свои личные документы:

  • Справка по форме 2-НДФЛ или формы, утвержденной кредитным учреждением.
  • паспорт;
  • документы о доходах поручителей;
  • справка о времени, которое гражданин трудился на последнем рабочем месте;
  • заявление по форме банка;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справки о дополнительных источниках доходов, если они принимаются в расчет.

Когда все справки собраны, можно рассматривать варианты, какие банки дают ипотеку.

Порядок покупки дома в ипотеку

Когда нужно купить жилье, спешка только вредит, не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Возможно, некоторые компании устанавливают более серьезные требования к кандидатам на получение займа, но и условия погашения кредита будут более выгодными. Поэтому имеет смысл собрать документы, которые запрашиваются.

Этапы оформления:

  1. Выбрать несколько кредитных организаций и узнать там, можно ли в ипотеку купить частный дом.
  2. Подать заявки.
  3. Дождаться результатов рассмотрения. Как правило, документы изучаются 3-7 дней.
  4. Если заявка одобрена, заняться поиском объекта. При этом обязательно обратить внимание на банковские требования.
  5. Оплатить независимую оценку стоимости недвижимости.
  6. После получения отчета экспертов отдать все документы на проверку в банк.
  7. Дождаться результатов рассмотрения. Подождать придется от трех до семи дней.
  8. Если банкиры дают добро на сделку, заняться страхованием. Есть три направления страхования:
  • сам объект;
  • риски потери жилья;
  • жизнь самого заемщика.
  1. Подписать кредитный договор и получить денежные средства.

Порядок покупки подразумевает, что клиент не получает наличность сразу, а забирает ее из банковской ячейки. Здесь находятся заемные средства и личные сбережения гражданина (первый взнос под ипотеку).

Продавец сможет получить доступ к наличности, только когда покупатель получит выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения.

Требования к объектам

Если вы решили покупать частный дом, то давать одобрение банкиры будут, если с землей и самим объектом все в порядке.

Ситуация осложняется, если продавец арендует землю. Тогда есть риск, что сделка сорвется.

Цена здания должна быть чуть выше размера займа, приблизительно на 15-20%. Каких-либо ограничений по документам не должно быть. Можно взять, когда было несколько собственников, но документы проверять будут со всей тщательностью.

Не должно быть проблем, что банк дает кредит, а какой-либо гражданин оспаривает сделку и заявляет права на имущество.

Как получить ипотеку на дом в деревне

Домик в деревне иметь, конечно, приятно, но сначала нужно узнать, дают ли ипотеку. Необходимо правильно подобрать недвижимость. Для Москвы устанавливается ограничение – не более 50-60 км от МКАД.

Может кредитная организация и на других условиях сделку одобрить, но процентная ставка уже будет выше.

3 нюанса, на которые обращает внимание банк:

  1. Степень изношенности не должна превышать 40%.
  2. Имеется все, что необходимо для проживания: канализация, вода, газ, свет.
  3. Четко определены границы земли рядом с домом.

Если оформляется объект на этапе строительства, то тщательно проверяются документы о правах владения. Вопрос, можно ли взять кредит, придется решать в другой организации, если появятся сомнения у банкиров.

Резюме

Взять в ипотеку дом можно, но усилий приложить придется больше, чем при покупке квартиры. Банкиры проверяют недвижимость более тщательно, чтобы избежать рисков.

Процентные ставки повышаются. Риск для кредиторов больше, чем при покупке квартиры. Поэтому оценивается не только сама недвижимость, но и земля.

О возможности приобрести дом в ипотеку Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/mozhno-li-v-ipoteku-kupit-dom.html

Ипотека на строительство частного дома. Условия

Какой дом можно взять в ипотеку

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Кредит на строительство дачи

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом.  В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Требования к объекту строительства

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья.

Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект.

Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог.

Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый.

Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Какие требуются документы?

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Рискует ли получатель ипотеки?

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина.

В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков.

Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Источник: http://gosuslugin.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya/

Ипотека на дом с земельным участком

Какой дом можно взять в ипотеку

Каждый мужчин в течение своей жизни должен посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Современные реалии таковы, что дом и земля, на которой будет посажено дерево, — удовольствие не из дешевых.

Но и не так уж недоступно, как кажется. Ипотека на дом с земельным участком позволит реализовать сразу два пункта из трех.

Процедура оформления ипотеки на дом с земельным участком отличается от получения займа на приобретение квартиры. Это связано с требованиями, которые банки предъявляют к техническому состоянию постройки и самому участку.

Финансовые организации не спешат выдавать ипотеки на дом с землей. Однако несколько банков России практикуют такой формат. В чем особенности оформления ипотеки на дом с участком земли и можно ли ее получить наверняка?

Особенности ипотечного кредитования

Квартирный фонд более востребован среди населения, чем отдельные дома. Поэтому не все банки предоставляют ипотеку на покупку дома с земельным участком. Стоимость дома гораздо выше, чем квартиры. Да и в обслуживании они не дешевы.

Дома с участками продаются сложнее и дольше, поэтому банкам не выгодно оформлять их в качестве залоговой недвижимости, если у заемщика возникнут финансовые затруднения в процессе погашения долговых обязательств.

Участие в программе кредитования предусматривает менее выгодные условия. Денежные средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Сумма первоначального взноса также выше. Страхование залога на частные дома возрастет в цене.

Чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, потребуется высокая финансовая обеспеченность. Критерии, предъявляемые к объекту, будут очень серьезными.

Требования к недвижимости

Банки выставляют требования не только к самому строению, но и к земле, на которой он расположен.

Касательно самого объекта предъявляются следующие критерии:

  1. Дом должен иметь статус жилого и не быть в аварийном состоянии.
  2. Износ строения не должен быть выше 50 %.
  3. Объект должен быть возведен из прочных материалов — кирпича, камня, железобетона. Обязательно должен присутствовать фундамент и все основные коммуникации.
  4. Строение должно быть отдельной постройкой.
  5. Хозпостройки, деревянные объекты и щитовые сооружения должны быть не старше 15 лет.

Земельный участок должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Он должен находиться в границах населенного пункта или недалеко от него.
  2. Рядом должны быть проложены транспортные пути и инженерные коммуникации.
  3. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка.
  4. Поблизости не должны быть расположены экологически опасные предприятия.
  5. Земля не может являться частью природоохранной зоны.
  6. Объект должен располагаться на территории географического присутствия банка или в ближайшем населенном пункте (расстояние не более 70 км).

Этот перечень требований является базовым. Банки могут предъявлять и другие критерии. Список может быть дополнен или сокращен. На сайтах конкретных банков информация по этой теме находится в открытом доступе.

Можно также ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, потому что при любом ипотечном займе обязательно оформление полиса на залоговый объект.

Акцент также следует сделать на подготовку документов на недвижимость. Приобретаемое строение с участком должны быть оформлены в собственность. Банк потребует документы о прописанных лицах и об отсутствии обременения на дом и участок.

Процедура оформления договора

Ипотека оформляется в несколько этапов. Пошаговая инструкция не особо отличается от стандартной. Претендент оставляет в финансовой организации заявку, через несколько дней получает ответ, подбирает объект кредитования и собирает документы.

Для начала следует выбрать банк, ознакомиться с условиями и программами, которые он предлагает. Неплохо также предварительно рассчитать общую сумму займа и величину ежемесячного платежа. Ипотечные калькуляторы имеются на всех сайтах банков.

После начинается сбор документов и подача заявки в банк. При положительном вердикте можно начинать подыскивать дом.

У земельного участка должны быть четко обозначенные границы, зафиксированные в кадастровом реестре. На практике реальные данные не совпадают с информацией в реестре. И это может стать основанием для того, чтобы банк не одобрил покупку. Поэтому следует отнестись к этому требованию максимально ответственно.

Финансовая организация будет тщательно проверять чистоту сделки: если у банка не возникнет вопросов, будет оформлен предварительный договор купли-продажи дома с земельным участком по ипотеке. Параллельно необходимо оформлять договор с продавцом.

Завершающий этап сделки — это заключение кредитного договора и страхового полиса с заемщиком, перечисление денежных средств на счет продавца.

Залогом может выступать приобретаемый дом с участком или другая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя.

Как получить ипотеку: виды займов

Политика банков в отношении ипотек на земельный участок и строительство дома может существенно отличаться. У каждого финансового учреждения свои требования.

В целом, выделяется три направления ипотечного кредитования под дома с земельными участками:

  1. Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Банками выдаются лимитированные займы с ограниченным сроком погашения. Клиенты должны обладать достаточной платежеспособностью. Этот вариант считается самым популярным среди кредиторов. В случае принудительной реализации объекта из-за ухудшения платежеспособности клиента и отказа банка обслуживать заем банк может быть уверен в благополучном возврате средств. Льготные условия могут получить зарплатные клиенты.
  2. Возведение объектов жилого строительства. Это направление рассчитано на случаи приобретения участка с намерением завершить возведение дома. Кредитные средства на покупку участка и строительство дома предполагают затраты на покупку материалов, оплату услуг строителей. Впоследствии заемщик должен будет документально подтвердить целевое назначение средств. Это чеки, платежи, счета, договора с подрядчиками. Также банку нужно будет предоставить и согласовать план строительства и документы, разрешающие строительство. На расходы, связанные со строительством дома, банк даст не более 75 % от оценочной стоимости объекта (должно быть заключение экспертной комиссии).
  3. Ипотеки под загородную недвижимость выдаются в рамках отдельных программ. Допускается приобретение объектов, относящихся к категории нежилого фонда. Однако нужно быть готовым к повышенным процентным ставкам, так как объекты этого типа считаются рискованными для кредиторов, их сложнее продать. Обязательным условием будет страхование залогового объекта. Однако наличие личной страховки и зарплатной категории позволит снизить процентную ставку на пару пунктов.

Как оформить ипотечный заем?

Решение взять ипотеку — достаточно серьезный шаг. Половину доходов семьи много лет предстоит отдавать банку. Решение, можно ли взять ипотеку, следует принимать, взвесив все «за» и «против».

Размер кредитной линии определяется, исходя из следующих факторов: суммарный доход кредитополучателя — заработная плата плюс доходы от сдачи жилья, дивиденды, проценты по депозитам, пенсии, пособии от государства. Будут вычтены затраты на прожиточный минимум, оплату коммунальных платежей, выплаты по другим. За оставшуюся сумму должна абсолютно свободно выплачиваться ипотека, качество жизни семьи не должно быть ухудшено.

Помимо оценочной стоимости и лимитов ипотечной программы сумма кредита ограничена финансовой стабильностью клиента. Чтобы не получить отказ от банка, следует заранее рассчитать максимальную сумму запроса.

Требования к заемщику

Получить кредит на дом с участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Самое главное для банка — это финансовые возможности клиента и его прошлая кредитная история. Банк одобряет кредиты надежным, ответственным и порядочным претендентам. Поэтому первым делом финансовое учреждение отправит запрос в Бюро кредитных историй.

В числе других требований к заемщику банк примет во внимание следующие критерии:

  • возраст претендента не должен быть моложе 21 года. Максимальный возраст, который банки часто устанавливают к заемщику, считается достижение пенсии, но в отдельных случаях он может быть продлен даже до 75 лет;
  • наличие официального трудоустройства и лучше всего — на предприятии с достойной репутацией;
  • стабильный доход;
  • постоянная прописка в зоне присутствия банка (не дальше 70 км). Иногда банк принимает заявки от претендентов с временной регистрацией. Чаще всего это происходит в случае переезда. Банк будет проверять все обстоятельства особо тщательно;
  • созаемщики и поручители с хорошей платежеспособностью — их наличие позволит увеличить сумму займа. Для семейных пар предусмотрено обязательное участие второго супруга в качестве созаемщика. Единственное исключение может быть связано с обстоятельствами брачного контракта при его наличии.

Какие документы нужны?

Согласование жилищного займа проходит в несколько этапов. Для этого требуется взаимодействие с несколькими инстанциями и сторонами.

Документация должна быть собрана в отношении самого претендента на кредит и в отношении объекта недвижимости и земельного участка, на котором он расположен.

В число основных документов входят следующие:

  • паспорта кредитополучателя и созаемщиков;
  • документ о семейном положении кредитополучателя;
  • брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • правоустанавливающая документация на недвижимость и на земельный участок;
  • разрешение на строительство дома;
  • кадастровая документация, которая подтвердит соответствие объекта требованиям банка;
  • справки о доходах;
  • договор с продавцом;
  • справка об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем и скрепленная печатью (трудовая занятость должна быть с записью «по настоящее время»);
  • трудовой договор;
  • заключение экспертов об оценке объекта с указанием стоимости (сколько стоит оценка, можно узнать на сайте выбранного банка);
  • сертификат страхования залогового имущества плюс личная страховка.

Дополнительно могут быть подписаны документы о передаче имущества в залог, по поводу аренды банковской ячейки.

Актуальные предложения по ипотеке на дома с землей

Предложений по покупке домов с земельными участками на рынке меньше, чем других. Однако многие банки России в 2019 году предлагают привлекательные условия для получения ипотеки на дом с земельным участком:

  • Сбербанк — одна из самых крупных кредитных организаций в стране выдает ипотеку при низких процентных ставках до 30 лет. Сумма первоначального взноса по таким займам составляет четверть стоимости объекта. Предлагаются достаточно выгодные предложения, в том числе военная ипотека на дом с земельным участком.
  • Россельхозбанк — зарплатные клиенты могут оформить покупку таунхауса, загородные объекты недвижимости с землей, удаленные от города участки земли.
  • ВТБ-банк — можно выгодно оформить рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком, получить крупную сумму в качестве ипотечного займа.
  • Московский Кредитный Банк и Банк Возрождения также предлагают отличные условия по ипотеке, в том числе без первоначального взноса, действуют специализированные программы.

Подводим итоги

Условия ипотечного кредитования на дома с земельными участками постоянно меняются. Финансовые конгломераты регулярно пересматривают условия выдачи долгосрочных займов, понижают проценты по кредитам.

Если дом и собственная земля — предел ваших мечтаний, проанализируйте список банков и предлагаемые условия программ. Это позволит вам найти самое лучше предложение, принять участие в специальных программах и сэкономить на переплатах по ипотеке.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Где лучше взять ипотеку на покупку дома: условия получения

Какой дом можно взять в ипотеку

Кредитование в России с каждым годом активно развивается. Даже пожилые люди начали понимать все преимущества покупки товаров и услуг в кредит.

А когда идёт речь о приобретение недвижимости, то для многих единственный вариант стать владельцем своего жилища – купить его за заёмные средства.

Однако ипотека на дом по условиям и оформлению немного отличается от этой же процедуры на квартиру.

Можно ли купить дом в ипотеку и какой

Охотнее всего банки выносят положительное решение по заявкам на ипотеку для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Как правило, её же они принимают в качестве залога, так как ликвидность её высокая и в случае чего продажа будет быстрой.

С частными домами ситуация немного сложнее. Так как ликвидность их на порядок ниже, то у банков возрастают финансовые риски в случае если заёмщик по каким-то причинам не сможет возвращать долг. Поэтому те учреждения, которые предлагают такой вид ипотеки, устанавливают более завышенную процентную ставку.

Если у заёмщика в собственности имеется квартира или другое жильё, то он его может передать в залог, чем понизить свой процент. Но стоимость объекта должна быть примерно такой же, как и покупаемый дом в ипотеку.

Требования к дому и заёмщику

Все банковские учреждения РФ выдают ипотечные кредиты только гражданам, у которых есть российское гражданство. Кроме этого, нужно соответствовать ещё нескольким критериям:

  1. Возрастному минимальному и максимальному порогу – обычно это не менее 21 года, а иногда даже 23 и не больше 65-75 лет.
  2. Обязательное официальное трудоустройство с документальными доказательствами.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где планируется покупка дома и оформление ипотеки.

Дополнительно ещё может потребоваться привлечь созаёмщиков, которые тоже могут подтвердить наличие заработка. К тому же это поможет увеличить сумму выдаваемых банком средств, так как при расчётах будет использоваться суммарный доход всех участников.

К частному дому и самому участку, на котором он расположен, тоже предъявляются определённые требования. К жилью:

  1. Оно должно находиться в жилом статусе и не относиться к аварийному.
  2. Его износ должен быть до 40-50%.
  3. У него должен быть фундамент из кирпича, камня, железобетона или бетона.
  4. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
  5. Оно должно стоять на участке отдельно, а не примыкать к другой постройке.
  6. В случае с деревянными домами, хозяйственными и щитовыми постройками, срок с момента его возведения не должен превышать 10-15 лет.

В свою очередь земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

  1. Располагаться в населённом пункте или недалеко от него (в этом же городе должен находиться банк, в котором заёмщик планирует оформить ипотеку).
  2. Иметь подъездную дорогу.
  3. Не находиться в черте экологически опасного предприятия или природоохранной зоны.

В отдельных случаях банковское учреждение может изменять эти списки требований в меньшую или большую сторону. Чаще всего посмотреть их можно предварительно на официальном сайте кредитора.

Отдельное внимание нужно уделять документации приобретаемого дома с земельным участком. Они должны обязательно официально числиться за продавцом. Также он должен предоставить справку, в которой указана информация о прописанных в этом жилище лицах и бумагу, подтверждающую отсутствие обременений.

Этапы оформления ипотеки

Первое действие, которое должен предпринять потенциальный заёмщик, решивший купить в ипотеку частный дом – определиться с кредитно-финансовой структурой и программой.

В интернете можно просмотреть сайты известных банков и изучить, все предлагаемые ними продукты. Когда выбор будет совершён, там же можно изучить список необходимой документации и сразу начать ее потихоньку собирать.

Дальше процесс выглядит следующим образом:

  1. Заёмщик приходит в ближайшее отделение выбранного банка с собранным предварительным пакетом документов и заполняет анкету под руководством менеджера.
  2. Следующие несколько дней кредитор изучает и оценивает полученные бумаги.
  3. Если решение положительное, то заёмщик уже может заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи и передавать ему аванс.
  4. Вызывается фирма по независимой оценке недвижимости, и составляется акт.
  5. В банк передаётся документация на дом и участок (рассматриваться они могут до 10 дней). Если комментариев к ним нет, то между заёмщиком и продавцом уже заключается окончательный договор.
  6. Производится регистрация сделки в Росреестре, и после этого банк переводит ипотечные средства на счёт продавца.
  7. Заёмщик заключает страховой договор и передаётся банку вместе с бумагами на собственность и на дом и на участок.

В случае с покупкой дома в ипотеку земельный участок не страхуется, а только само здание. Страхование жизни и титула прав производится по желанию. Но при наличии этих полисов кредиторы обычно предлагают уменьшенную процентную ставку.

Следует отдельно отметить, что почти все банки после вынесения положительного решения по заявке устанавливают промежуток времени, в течение которого заёмщик может подать документы на ипотеку. Например, в Сбербанке это 90 дней. Если в эти сроки уложиться не получилось, то придётся заново подавать заявку.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома для банковских учреждений ещё более рискованна, чем просто на покупку жилища. Предлагают такую услугу далеко не все учреждения, а чаще всего именно ведущие банки РФ, которые могут дать гарантию того, что вся процедура выдачи и предоставления денег будет надежна и безопасна.

В данном случае кредитор сильно рискует, выдавая деньги в долг на строительство, так как он не сможет получить никаких гарантий того, что заёмщик в конечном итоге закончит всё. Если он на пол пути решит бросить стройку, то банк получит недостроенную недвижимость, продать которую будет сложно, а если и получится, то сумма эта не покроет все убытки.

Чаще всего такое кредитование возможно в том случае, если заёмщик передаёт в качестве залога другой объект, который находится в его собственности. Но даже в этом случае будет установлен процент намного выше того, который применяется для ипотек на покупку готового дома. Срок, на который выдаются такие кредиты достигает 25-30 лет.

В последние годы кредиторы предлагают ипотеки на строительство жилища даже без первоначального взноса или выдают их под материнский капитал.

Так как этот вид кредита считается целевым, то банк в условиях договора может прописать, что деньги будут выдаваться не одним платежом, а несколькими, после завершения каждого очередного этапа строительства.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым граждане могут за полученные в долг деньги купить частный дом:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
  3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
  4. «Ипотека плюс материнский капитал».
  5. «Военная ипотека».

По всем перечисленным выше программам требуется вносить первоначальный взнос. Минимальный его размер составляет 15-20% от суммы ипотеки. Период кредитования может достигать 30 лет (нецелевой кредит предоставляется на 20 лет). Минимальная сумма выдаваемых денег установлена на отметке 300 тыс. руб.

, а максимальная, как правило, не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости дома. Процентная ставка начинается от 10,2% в год и в зависимости от определённых факторов может увеличиваться. Но по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» она составляет всего 6%.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Купить жилой дом с помощью заёмных средств в «ВТБ24» можно используя две программы:

  1. «Ипотека на вторичное жильё».
  2. «Нецелевой кредит под залог недвижимость в новостройке» (по этой программе не требуется вносить первоначальный взнос).

В первом случае банк выдаёт от 600 тыс. до 60 млн руб. на 30 лет и под 10,1% годовых с обязательным внесением первоначального взноса минимум в размере 10%.

Во втором случае максимальный размер ипотеки не может превышать 12 млн руб. (не более 50% от стоимости недвижимости, которая передаётся в залог банку). Погасить долг нужно в течение 20 лет и всё это время будет начисляться процентная ставка в размере от 12,2% в год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт деньги в долг на покупку частного дома по четырём программам:

  1. «Ипотечное жилищное кредитование».
  2. «Молодая семья и материнский капитал».
  3. «Целевая ипотека».
  4. «Нецелевой кредит под залог жилья».

По всем программам кроме «Нецелевого кредита под залог жилья» можно получить от 100 тыс. до 20 млн руб. на 30 лет, а по этой максимум 10 млн руб. и на 10 лет. Минимальный размер первоначального взноса во всех случаях, кроме 3 и 4 пункта составляет 15%, а этим двум программам его вносить вообще не нужно. Минимальная процентная ставка начинается с 10% в год.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк предлагает всего одну ипотечную программу и купить по ней дом можно за городом. Условия её следующие:

  1. Размер – от 300 тыс. до 30 млн руб.
  2. Период кредитования – 1 год – 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – минимум 20% от стоимости покупки.
  4. Процентная ставка – от 13,49% в год.

Проценты указаны по стандартному тарифу, если занять деньги хочет человек, который уже получает заработную плату на карточку этого банка, то они будут немного уменьшены.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредитные средства на приобретение частного строения по двум программам:

  1. «Готовое жильё».
  2. «Под залог имеющегося жилья».

Главное преимущество кредитования в этом учреждении заключается в том, что он занимает деньги не только россиянам, но и людям с украинским или белорусским гражданством.

Максимальная сумма выдаваемых денег может достигать 50 млн руб., а сроки возврата – 30 лет. По первой программе требуется внести первоначальный платёж в размере 15%, а по второй в этом нет необходимости. Базовая процентная ставка начинается от 13,45% в год.

Энерготрансбанк

Энерготрансбанк предусматривает выдачу ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия он предлагает следующие:

  1. Сумма выдаваемых средств в долг – от 500 тыс. руб.
  2. Срок возврата задолженности – 25 лет.
  3. Обеспечение – приобретаемый дом.
  4. Первоначальный взнос – от 10% до 30%.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от того, сколько человек готов внести собственных средств. Если это 10% от стоимости жилья, то она составит 10,50%, а если больше, то 10% в год.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк предлагает только одну ипотечную программу, по которой можно купить готовый частный дом – «Готовое жильё от 8,7%»:

  1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос – 5% от стоимости недвижимости.
  3. Период кредитования – 25 лет.
  4. Процентная ставка – от 8,7% в год.

Размер вносимых личных средств влияет на ставку и указанный в условия процент применяется только в том случае, если человек сразу выплачивает 60% от стоимости ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Кроме того, если первоначальный взнос вносится в размере от 30%, то заёмщик может оформить ипотеку только по паспорту и анкете.

Росбанк

В Росбанке есть специальная кредитная программа для приобретения отдельного строения – «Ипотека на дом». Процесс получения денег осуществляется через банковское учреждение «Delta Credit». Условия следующие:

  1. Минимальная сумма – 600 тыс. руб. для всей Московской области и 300 тыс. руб. для других регионов.
  2. Срок кредитования – 25 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 40% до 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11% в год.

Главное отличие в программе этого банка от других заключается в том, что он разрешает покупать частный дом, расположенный на арендованной земле.

СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно взять в долг деньги на покупку частного дома по программе «Ипотека на вторичное жильё». Она предполагает такие условия:

  1. Размер – от 350 тыс. руб. и до бесконечности (максимальный размер зависит от дохода клиента).
  2. Срок – 12, 20 или 30 лет.
  3. Первоначальный платёж – 20%.
  4. Процентная ставка – на базовых условиях от 14% до 16%, а на льготных – от 12% до 14% в год.

Этот банк, так же как и предыдущий, выдаёт ипотеку даже на дома, которые расположены на участке, находящемся в долгосрочной аренде.

В этой статье мы рассмотрели особенности ипотечного кредитования на покупку частного дома, включая требования и сам процесс оформления, а также привели примеры банков и их программ, по которым выдаются деньги на такую цель.

При соответствии критерий выбранного учреждения вся процедура ипотеки проходит быстро и просто. Но главное предварительно оценить свои финансовые возможности, чтоб в дальнейшем не лишиться и своего жилья и внесённых платежей.

Источник: https://creditj.ru/kredit/gde-vzyat-ipoteku-na-pokupku-doma/

Дом в ипотеку: как купить + условия банков, документы, отзывы

Какой дом можно взять в ипотеку

В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Где взять ипотеку на дом: 16 выгодных банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Росевробанк

от 7,6% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Ипотека в Нико-Банке

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Девон-Кредит

от 9,9% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

Условия ипотеки на покупку жилого дома

Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

Также прочитайте: Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Требования к заемщикам

Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
  • Официальная работа.
  • Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.

Требования к дому

Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:

  1. Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
  2. Пригодность жилья для постоянного проживания.
  3. Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
  4. Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
  5. Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
  6. Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
  7. Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
  8. Небольшая этажность — до 3 этажей.
  9. Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.

Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.

Какие документы нужны?

Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  4. Справка о доходах.
  5. Трудовая книжка.
  6. Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
  7. Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).

Как получить ипотеку на покупку частного дома?

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Также прочитайте: Кредит на покупку дома: условия ТОП-7 банков, размер первоначального взноса, порядок действий и отзывы

Отзывы о покупке дома в ипотеку

Ренат Канатов:

«Получить кредит на загородную недвижимость немного сложнее, чем на квартиру. Это отражается и на условиях: процентная ставка выше, требований больше. Брал частный дом в ипотеку в Сбербанке, доволен его условиями».

Светлана Тихонова:

Марина Вагитова:

«Оформила ипотеку на частный дом в ВТБ. Выбранный вариант сотрудники согласовали быстро, не придирались особо. Условия кредитования предложили выгодные. В этом заслуга и того, что я являюсь их зарплатным клиентом».

Алина Субеева:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dom-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.