+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Шаг девятый: Финансовый план

Содержание

Как написать личный финансовый план

Шаг девятый: Финансовый план
Привет, Хабр! Представляю вам перевод двух материалов: Creating a Personal
Financial Plan и How to Write a Personal Financial Plan.

Финансовый план это написанная на бумаге структурированная стратегия по достижению финансового здоровья и выполнению финансовых целей.

Создание вашего личного финансового плана позволит не только контролировать финансовую ситуацию, но и улучшит качество жизни за счет снятия неопределенностей во всем что связано с денежными вопросами и будущими потребностями. Хотя вы можете нанять и профессионального финансового консультанта, самостоятельное составление это вполне посильная задача.

Большинство экспертов по финансовому планированию советуют придерживаться следующих 6 этапов.

Этап 1: Определить текущую финансовую ситуацию

1. Составьте список ваших активов и обязательств. Активы это то чем вы владеете и то что имеет ценность. Обязательства — оценка вашего долга.

  • Активы могут включать в себя деньги и денежные эквиваленты (например депозиты в банке), недвижимость, автомобили, земельные участки, и инвестированные средства, включая акции, облигации и различные страховки.
  • Обязательства могут включать текущие неоплаченные счета и такие задолженности как кредит на машину, квартиру, лечение, обучение и т.д.

2. Посчитайте ваше чистое благосостояние. Сложите стоимость всех активов, вычтете из них все обязательства. Ваше текущее чистое благосостояние или текущие чистые активы это и есть стартовая точка для вашего личного финансового плана (ЛФП).

  • Положительные чистые активы означают что у вас больше активов чем обязательств, отрицательные означают противоположное.

3. Организуйте запись финансовых данных. Создайте систему учета для внесения туда налоговых вычетов, выписок с банковского счета, договоров страхования, квитанций, завещаний, счетов, решений инвестиционного планирования, решений о пенсионном плане, справок о зарплате, трудовых договоров, закладных и прочих документов, связанных с вашей финансовой жизнью.

4. Отслеживайте ваши доходы, расходы или денежные потоки. Это позволит более тщательно изучить куда вы тратите деньги — то есть привычки, которые привели вас с текущему чистому благосостоянию.

Этап 2. Создать финансовые цели

1. Установите кратко-, средне-, и долгосрочные цели. Персональное финансовое планирование вращается вокруг целей. Решите для себя, каким должен быть ваш стиль жизни в настоящий момент, в будущем и в отдаленном будущем. Затем создайте план целей, который был бы достаточно всеобъемлющим и охватывал все аспекты вашей жизни:

  • Может оказаться, что ваши кратко-, средне-, и долгосрочные цели зависят друг от друга — например сбережение $100 из личных финансов может способствовать выполнению долгосрочной цели — покупке дома.

2. Используйте SMART-подход при формировании целей. Убедитесь что ваши финансовые цели: конкретные (Specific), измеримые (Measurable), достижимые (Attainable), значимые (Realistic/Relevant) и определены в времени (Time-based). Таким образом цели переходят из разряда “мечты” в плоскость фактической реализации.

3. Подумайте о ваших финансовых ценностях. Как вы относитесь к деньгам и почему? Чем деньги для вас так важны? Ответы на эти вопросы позволят точнее понять финансовые ценности. Например, может выясниться что деньги нужны т.к. нужно время и ресурсы для международных путешествий. Знание самого себя позволит лучше определить финансовые цели и их приоритет.

4. Побеседуйте с семьей. Если у вас есть партнер или другие члены семьи, сделайте из “вашего” финансового плана “семейный” план. Таким образом вы убедитесь что разделяете цели и ценности со всеми.

  • Может выясниться, что приоритеты будут разными. Тогда тщательно все обсудите чтобы прийти к согласию и обоим чувствовать себя комфортно, относительно финансового будущего.
  • Поймите что одни люди могут быть более целеустремленными в вопросах финансов, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет или обеспечьте способы совместной деятельности, чтобы каждый мог получить необходимую степень контроля над ситуацией.

5. Рассмотрите все цели, даже те которые кажутся не совсем “финансовыми”. Например, путешествие налегке по Европе не кажется финансовой целью, однако ресурсы на такую поездку все таки нужны.

  • Цели развития могут включать дополнительное обучение, развитие лидерских качеств, отправку ваших детей на различное обучение.
  • Тщательно продумайте то как вы планируете получать доходы. Потребуется ли углубление, изменение, расширение какого то функционала.
  • Цели связанные со стилем жизни охватывают все что связано с весельем и развлечением, а также то что обеспечит качество жизни к которому вы стремитесь.
  • Цели связанные с жильем включают аренду, покупку или переезд.
  • Представьте себе стиль жизни после выхода на пенсию и составьте такой набор персональных финансовых целей, которые обеспечат этот уровень жизни.

Этап 3: Определить альтернативные варианты действий

1. Изучите варианты действий которые доступны вам в процессе достижения финансовых целей. В целом эти варианты будут объединяться в две группы — использовать существующие ресурсы новыми способами или генерировать новые источники дохода. Для каждой цели определите следует ли вам:

  • Продолжать двигаться в заданном направлении
  • Развить текущую ситуацию
  • Изменить текущую ситуацию
  • Избрать кардинально новый курс.

2. Помните что одн и та же цель имеет множество путей достижения. К примеру, для поездки по Европе нужно заменить походы в кофейню на домашний кофе. Это сэкономит около $20 в неделю. В качестве альтернативы можете посидеть с ребенком соседей один раз в неделю.

3. Определите как цели влияют друг на друга. Помимо определения альтернативных курсов действий в рамках ваших финансовых целей, нужно понять как эти цели взаимодействуют.

Например вы определили путешествия как цель “стиля жизни”.

Однако, после анализа становится ясно, что обучение иностранным языкам позволит путешествовать дешевле, или даже стать переводчиком, или открыть бизнес в другой стране.

Этап 4: Оценить альтернативы

1. Выберите конкретные стратегии для завершения финансового плана. Примите во внимание жизненную ситуацию, личные ценности и текущую экономическую ситуацию.

  • Подумайте насколько вы сейчас близки к обозначенным целям и насколько эти цели продвинут вас в каждой из выбранных категорий. Видите ли какие то недостатки в отдельных областях? Может стоит присмотреться.
  • Будьте практичны. Пошаговый план будет продвигать вас к обозначенной цели, не делая вас разочарованным или сломленным во время реализации.

2. Помните, что любой выбор содержит альтернативные издержки. Альтернативные издержки это то чем вы жертвуете делая выбор. Экономия на чашках кофе ради поездки может отнять у вас возможность приятно провести время, пообщаться с бариста или правильно спланировать день.

3. Исследуйте принятые решения как ученый. Соберите столько исследований, сколько сможете и тщательно проверьте данные. Если вы рассматриваете какую то инвестицию, нужно уделить особое внимание соотношению доходности и риска — насколько рискованной является инвестиция и на какое вознаграждение можно рассчитывать в случае успеха. Стоят ли прибыли этих рисков?

4. Осознайте что неопределенность это всегда часть процесса. Даже если вы тщательно провели исследование, обстоятельства могут измениться.

Экономика может упасть, сокращая инвестиционные возможности. Работа к которой вы стремитесь может сделать вас неудовлетворенным профессионально или лично.

Делайте так как считаете правильным и помните что нужно оставить возможность изменить все в будущем.

Этап 5: Создание и воплощение в жизнь Плана финансовых действий

1. Посмотрите на ситуацию под широким углом. Теперь, когда вы определили цели, альтернативные пути и оценили эти альтернативы, составьте список стратегий. Оценив текущую ситуацию начинайте думать, какие цели являются наиболее реалистичными.

  • Учитывайте ваше текущее чистое благосостояние. Если обязательства близки или превышают текущие чистые активы, вы захотите предпринять меры для изменения этого соотношения.
  • Хотя вы можете сосредоточиться на взращивании чистых активов, не забывайте, что выплата долгов также является отличной альтернативой. Процентные платежи могут привести к тому, что даже незначительные долги могут со временем стать существенными. Перенос части ресурсов на сокращение долгов может предотвратить серьезные проблемы в будущем.

2. Решите, какие цели достигать уже сейчас. Стремитесь к балансу между кратко-, средне- и долгосрочными целями, чтобы с легкостью планировать и на несколько месяцев и на несколько лет.

  • Сосредоточьтесь на постепенном росте. Таким образом вы создадите дорожную карту, которая будет вести вас к планируемым целям.
  • Будьте реалистом. Применить сразу все стратегии разом не получится. Однако выбор сбалансированного ряда целей может их выполнить, а также дорасти до такой точки, где вы сможете взять на себя дополнительные проекты.

3. Разработайте бюджет, включающий цели Финансового плана. Из анализа текущего благосостояния вы уже знаете свои чистые активы и обязательства. Включите все это в общий план с принятыми решениями. Возьмите ответственность за эти решения. Если обязались тратить на кофе на $80 в месяц меньше, а вырученные деньги класть на сберегательный счет, включите этот пункт в свой бюджет.

  • Такие цели как нахождение новой работы можно не вписывать в бюджет, однако их следует упомянуть где то в доступном для сравнения месте, как часть вашего рабочего финансового плана.

4. Подумайте о найме профессионального финансового консультанта. Может вы и способны принимать финансовые решения самостоятельно, однако у профессионального советника есть преимущество эмоциональной отстраненности.

Этап 6: Просмотрите и скорректируйте ваш Финансовый план

1. Отнеситесь к Финансовому плану как к работающему документу. Планирование личных финансов это процесс. Жизнь постоянно меняется и вам необходимо будет постоянно обновлять план, как только меняются обстоятельства или цели.

2. Планируйте пересматривать финансовые цели на регулярной основе. Если жизнь меняется очень стремительно (например вы студент), цели можно пересматривать каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь более менее стабильна (например взрослый холостяк), план можно пересматривать раз в год.

3. Обсудите финансовый план со своим партнером. Если вы находитесь в зрелых отношениях, надеемся вы прошли путь планирования как пара. Когда отношения становятся зрелыми, дискуссия о финансах должна быть частью вашего обсуждения ценностей, целей и планов по достижению этих целей.

Источник: //habr.com/post/431162/

6 Шагов финансового планирования 2019

Шаг девятый: Финансовый план

6 шагов финансового планирования используются лучшими финансовыми планировщиками, в частности Certified Financial Planners (TM), при создании и реализации финансовых планов для своих клиентов. Однако эти шаги могут и должны сопровождаться каждым инвестором или человеком .

Почему бы вам не планировать себя, как профессионалы? Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или нанимаете советника, это важная статья для вашего финансового образования и для будущей справки в финансовом планировании.

Как CFP®, я могу сказать вам, что 6 шагов финансового планирования сжигаются в моей памяти не только потому, что я следую процессу с клиентами и потенциальными клиентами, но также потому, что я их запомнил чтобы взять невероятно трудный и кошмарный экзамен CFP!

EGADIM: 6 шагов финансового планирования

Вы можете вспомнить шесть шагов, запомнив аббревиатуру EGADIM, буквы, начинающиеся с первого слова каждого шага:

E установить цель / соотношение
G > ather data A
данные nalyze D
разработать план I
выполнить план M
onitor the plan Шаг 1: Установить Цель / взаимоотношения

Здесь советник представит его сам и обычно объясняет процесс финансового планирования клиенту или потенциальному клиенту. Советник может задать открытые вопросы, чтобы раскрыть все и от немедленных финансовых целей до чувств о рыночном риске, чтобы мечтать о выходе на пенсию в Карибском бассейне.

Цель установления цели или взаимосвязи заключается в том, чтобы сформировать основу или цель самого планирования – начать финансовое путешествие с разъяснения финансового назначения.

Слишком много людей спасают и вкладывают деньги без какой-либо конкретной цели.

Двигаясь немного глубже, слишком много людей имеют финансовые направления, но эти цели не являются их собственными; цели – это то, чему научила так называемая обычная мудрость.

Цель денег должна следовать цели жизни , а не наоборот. Do-it-yourselfers могут выполнить этот шаг, просто узнав себя немного лучше.

Специалисты по финансовому планированию делают это, задавая открытые вопросы, которые являются вопросами, на которые нельзя ответить простым да или нет (закрытый вопрос).

Вот несколько примеров открытых вопросов, которые вы можете использовать в своем собственном планировании:

Что вы думаете об инвестировании в фондовый рынок? Как вы думаете, почему вы так себя чувствуете?

Каковы некоторые из ваших ранних воспоминаний и итоговый опыт финансового планирования (например, первый сберегательный счет, первый расчетный счет и первая кредитная карта)?

Каковы ваши финансовые преимущества? Каковы ваши финансовые недостатки?

Как вы планируете экономить достаточно для выхода на пенсию?

Теперь у вас есть идея вашей финансовой цели – руководящая философия для прямых инвестиционных целей, управления наличностью, страховых потребностей и других финансовых инструментов для достижения ваших целей.

Шаг 2: Сбор релевантных данных

На этом этапе собрана информация, необходимая для составления рекомендаций для соответствующих стратегий и финансовых продуктов для достижения ваших целей. Например, каков ваш временной горизонт? Вы хотите достичь этой цели через 5 лет, 10 лет, 20 лет или 30 лет? Какова ваша терпимость к риску?

Готовы ли вы принять высокий относительный рыночный риск для достижения своих инвестиционных целей или же консервативный портфель станет для вас лучшим вариантом?

Кроме того, насколько далеко вы достигли своих целей? У вас еще есть деньги? У вас есть страхование жизни? У вас есть желание? У вас есть дети? Если да, то каковы их возрасты?

Например, если вы собираете данные для планирования выхода на пенсию, вам нужно знать свой годовой доход, сберегательную ставку, годы до предлагаемого выхода на пенсию, возраст, когда вы имеете право на получение социального обеспечения или пенсии, вы сохранили на сегодняшний день, сколько вы сэкономите в будущем, ожидаемую норму прибыли и многое другое.

Хотя вы, возможно, уже знаете эту информацию, разумно все это записать, чтобы вы могли визуализировать все необходимые данные, необходимые для принятия инвестиционных решений, – дать себе разумный «совет».

Шаг 3: Анализ данных

Вы собрали соответствующие данные, проанализируйте их! После примера планирования выхода на пенсию собранные вами данные помогут вам получить некоторые базовые предположения. Предположим, что у вас есть 30 лет до выхода на пенсию, вы уже сэкономили 50 000 долларов США, вы ожидаете возврата на свои инвестиции в размере 8. 00%, и вы можете сэкономить 250 долларов в месяц в будущем.

Если у вас нет финансового калькулятора, вы можете анализировать данные с помощью финансового калькулятора, или вы можете перейти к одному из многих онлайн-калькуляторов, например, к калькулятору сбережений по пенсионным выплатам Kiplinger, подключить номера и посмотреть, находится ли ваше пенсионное гнездо яйцо будет подходящим для вас.

Используя мой финансовый калькулятор, эти предположения составят приблизительно 920 000 долларов США в предлагаемую дату выхода на пенсию через 30 лет. Этого достаточно? Достигнута ли цель выхода на пенсию? Часто исходных предположений недостаточно для достижения цели. Это, где вы начинаете разрабатывать альтернативные решения, которые находятся на следующем этапе.

Шаг 4: Разработка плана

Предположим, вам нужно 1 миллион долларов, чтобы достичь своей цели. Предыдущие предположения (на шаге 3: Анализ данных) привели к тому, что вы стоили всего $ 100 000 на сумму около $ 900 000. Если вы можете справиться с более рыночным риском, вы можете увеличить свою подверженность акциям в агрессивном портфеле взаимных фондов и принять 9,00%. Предполагая, что все остальные предположения остаются неизменными, и, увеличив ожидаемый доход на 1.00%, ваш 30-летний временной горизонт и сбережения приведут вас к гнезду на сумму около 1 доллара США. 2 миллиона! Но что, если вы хотите сохранить норму прибыли на уровне 8. 00%, но увеличите ставку сбережений до 300 долларов в месяц? Вы все равно можете приблизиться к своей цели с $ 990 000.

Вы можете понять, почему ключевое слово этого шага «развивается».«Финансовое планирование требует разработки альтернативных решений, которые достижимы для каждого человека. С таким большим количеством различных переменных, которые необходимо учитывать, ваш план должен развиваться, развиваться с учетом ваших потребностей, но оставаться в пределах ваших возможностей и терпимости к риску.

Шаг 5: Внедрить План

Теперь вы просто положили свой план на работу! Но так просто, как это звучит, многие люди считают, что реализация является самым сложным шагом в финансовом планировании. Хотя у вас есть план, он требует дисциплины и желания Вы можете начать задаваться вопросом, что может произойти, если вы потерпите неудачу. Это то, где бездействие затягивается. Успешные инвесторы расскажут вам, что только начало работы – это самый важный аспект успеха. не нужно начинать с высокого уровня сбережений или на продвинутом уровне инвестиционной стратегии. Вы могли бы узнать, как инвестировать только с одним фондом, или вы можете начать экономить несколько долларов в неделю до b uild до ваших первых инвестиций.

Цель состоит в том, чтобы сделать ваши финансовые стратегии достижимыми и подумать о том, чтобы медленно продвигаться к желаемым сбережениям, а не прыгать в нечто, что может быть сложным, если вы слишком быстро выполняете свой уровень комфорта и бюджета.

Шаг 6: Мониторинг плана

Это называется финансовое планирование по какой-то причине: планы развиваются и меняются так же, как и жизнь. Как только план будет создан, это, по сути, часть истории. Вот почему план должен периодически контролироваться и настраиваться. Подумайте о том, что может измениться в вашей жизни, таких как брак, рождение детей, изменения карьеры и многое другое. Эти события требуют новых перспектив для жизни и финансов. Теперь подумайте о финансовых изменениях, не зависящих от вас, таких как изменения налогового законодательства, процентные ставки, уровень инфляции, колебания фондового рынка и экономические спады. Ничто не остается постоянным, кроме изменения!

Изменения в жизни, изменения законов, и ваш план. Но, опять же, вот почему он не называется финансовым

планом , это финансовое планирование ! Теперь, когда вы знаете 6 шагов финансового планирования, вы можете применять их в любой области личных финансов, включая планирование страхования, налоговое планирование, денежный поток (бюджетирование), планирование недвижимости, инвестирование и выход на пенсию.

Просто не забудьте вернуться к шагам, так как происходят значительные изменения в жизни или финансах. Вы также можете сделать так, как это делают профессиональные специалисты по финансовому планированию, а также сесть и пересмотреть свой план на периодической основе, например, один раз в год.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.

Источник: //ru.routestofinance.com/6-steps-of-financial-planning

Этапы личного финансового планирования (ЛФП) – 7 шагов

Шаг девятый: Финансовый план

Эта статья описывает основные этапы личного финансового планирования. Возведение дома, создание бизнеса, написание книги – достижение любой нашей крупной цели требует плана. Точно также успешный в финансовом отношении человек планирует свое финансовое благополучие.

Скачайте мой краткий обзор по теме:

1. Определите свои финансовые цели

Заезженная фраза, набившая оскомину? Однако, если снайпер желает попасть в мишень — он прежде прицеливается.

Очень мало людей задают себе вопрос: чего я хочу от будущего в финансовом отношении? Поэтому и ответа на этот вопрос, то есть финансовых целей – у них нет.

Их финансовая жизнь проистекает хаотично, беспорядочно. Бесцельно в финансовом отношении. Нет целей – нет и результатов.

Но если человек, глядя в будущее – определяет финансовые задачи, которые он хотел бы решить – картина меняется полностью. Наличие цели рождает стремление их достичь. В результате появляется план, детализирующий движение к цели. И, планомерно выполняя простые шаги – человек достигает цели.

Поэтому, если у вас есть цели – будет и результат. В противном случае вы в лодке без весел. Безусловно, вас куда-то прибьет – но вряд ли вам понравится там, где вы окажетесь помимо своей воли.

Если вы мечтаете о доме, он не может вдруг построиться сам – это вы должны утвердить проект, залить фундамент, возвести стены. Также и ваш капитал не возникнет сам по себе – вам нужно поставить задачу, и решать ее шаг за шагом.

Поэтому, если вы стремитесь к финансовому благополучию – прежде превратите это понятие в конкретные цели. Измерив их в деньгах, и во времени. Для этого — прочтите мою статью, которая описывает долгосрочные финансовые цели семьи.

Вам нужен капитал? Укажите его сумму, и срок – когда он должен быть создан. Точно также опишите необходимые фонды для высшего образования детей — когда и сколько средств необходимо для этого.

Желаете финансовой независимости? Какого размера рента, и с какого момента вам необходима для этого? Также опишите и другие финансовые цели, которых вам хотелось бы достичь.

Дальнейшие шаги имеют смысл только после того, как вы понимаете – к чему вы стремитесь прийти в финансовом отношении.

2. Ваш денежный поток для инвестирования

Крупные финансовые цели можно представить себе как емкости большого размера, в которые человек направляет ручеек инвестируемых средств. И как только емкость будет полностью заполнена деньгами – человек достигнет своей цели:

Скорость движения к цели напрямую зависит от того, сколько средств вы готовы инвестировать на регулярной основе. Размер вашего денежного потока для инвестирования — ключевой параметр при долгосрочном финансовом планировании.  От чего зависит эта величина?

Она зависит от структуры доходов и расходов семьи. Очевидно, что мы можем инвестировать лишь разницу:

( доходы — расходы )

И у многих семей  средства для регулярного инвестирования есть. Часто они не делают накоплений лишь потому, что не видят эффективных инструментов для этого.

Между тем россиянам доступны эффективные инвестиционные планы, которые помогают инвестировать средства на мировых финансовых рынках для создания личного капитала. Скачайте мой обзор по теме:

Если же доступная вам для инвестирования сумма слишком мала – либо увеличивать доходы. Либо в чем-то сокращать расходы. Возможно — выполнять оба действия  одновременно. И тогда ваши возможности по достижению финансовых целей будут расти.

Помимо доходов и расходов, на этапе личного финансового планирования также анализируется также структура активов и пассивов семьи. Ведь именно активы и пассивы рождают доходы и расходы.

Анализ активов и пассивов, и последующие разумные их изменения могут увеличить денежный поток для инвестирования. Например, ликвидация дорогого пассива за счет ненужного семье актива может существенно улучшить соотношение доходов и расходов. И это позволит семье быстрее двигаться к цели.

Фактически, на данном этапе мы инвентаризируем финансовое положение моего клиента, четко описываем его текущую финансовую ситуацию. Это исходная точка А, из которой он начнет движение к важным для себя финансовым целям.

Итак, денежный поток для инвестирования определен – и мы переходим к следующему шагу.

3. Определение вашего отношения к риску

Мы не можем оставлять в виде наличных те средства, которые предназначены для длительного накопления. Потому что инфляция уничтожит большую часть их покупательной способности.

Поэтому мы вынуждены инвестировать деньги в различные активы, чтобы получать определенную инвестиционную доходность на свой капитал, и тем самым защищать его от инфляции.

Но любое инвестирование связано с риском. Вкладывая деньги, мы рискуем получить в том числе и отрицательную доходность, что будет означать потерю части вложенных средств.

Диапазон риска очень широк. От близкого к нулю при инвестировании в долговые инструменты, гарантированные государством – до крайне высокого при вложении, скажем, в стартапы.

И в этом широком диапазоне каждый человек сам выбирает комфортный для себя уровень риска. Почему это важно?

Дело в том, что приемлемый для вас уровень риска определит среднюю ставку доходности, которую будет приносить ваш инвестиционный портфель. Ставка доходности определит скорость, с которой растет инвестированный капитал. А значит – напрямую влияет на то, как скоро вы достигните своих финансовых целей.

Представьте, что вам предстоит преодолеть большой путь на автомобиле. Чем выше ваша скорость, тем быстрее вы будете в точке назначения.

Но вместе со скоростью растет и вероятность ДТП. И здесь каждый водитель выбирает для себя приемлемую скорость, чтобы чувствовать себя комфортно. Мы ищем разумный компромисс между скоростью, и временем в пути.

Также и в инвестировании – мы выбираем приемлемый для себя риск, и это определяет время прибытия в финансовую точку назначения.

4. Разработка личного финансового плана (ЛФП)

Итак, к настоящему моменту ясны ваши финансовые цели, определен ваш денежный поток для инвестирования (сколько средств ежемесячно вы готовы выделять для сбережения на регулярной основе), известно ваше отношение к риску.

Этого достаточно для разработки вашего личного финансового плана. В дело вступает сухая, беспристрастная математика. Зачем нужны эти расчеты? У личного финансового плана несколько задач.

  • Чтобы понять – успеете ли вы достичь намеченных целей в нужные сроки

Берем ваш денежный поток, ставку доходности, отвечающую вашему отношению к риску, и рассчитываем финальный капитал через N лет. Если этой суммы достаточно для достижения вашей цели – все ок. Если денег не хватает – нужно что-то менять в вашем плане;

  • Чтобы предложить несколько альтернативных сценариев

Чаще всего у семьи есть несколько долгосрочных финансовых задач. Они не равнозначны, и каждая из задач имеет для семьи разный приоритет.

Поскольку семьи часто ограничены в финансовых ресурсах – то нередко бывает так, что в нужное время при заданном потоке для инвестирования достичь всех целей сразу не получается. И поэтому личный финансовый план (ЛФП) обычно рассчитывается в нескольких разных сценариях.

Например, есть задача дать детям хорошее высшее образование — и она имеет для семьи наивысший приоритет. Однако, если мы гарантированно решаем эту задачу, то супруги не достигают второй своей цели – завершить карьеру в 55 лет, имея капитал для создания пожизненной ренты размером в 5.000 USD ежемесячно.

Тогда альтернативный сценарий, рассчитанный в ЛФП – покажет супругам, какой будет их рента, если они будут работать, скажем — до 60 лет. Следующий эскиз ЛФП покажет, в каком возрасте они смогут завершить карьеру, чтобы иметь 75% от желаемой ренты в 5.000 USD ежемесячно.

Возможно — я предложу супругам рассмотреть вариант совместного страхования жизни, который при небольших ежегодных взносах способен существенно пополнить их пенсионный фонд, помогая решить задачу по созданию капитала.

Тем самым, делая несколько расчетов личного финансового плана (ЛФП) – я сформирую для супругов несколько реалистичных сценариев их финансового будущего, из которых на этапе консультаций мы выберем для них оптимальный.

  • Чтобы четко описать путь к цели

После согласования финансового плана семья имеет точный, четкий, ясный путь к своим целям:

крупнее

Семья воочию видит, как год за годом будет расти ее капитал – который необходим для решения ее важных финансовых задач в будущем. Остается лишь пройти этот путь шаг за шагом.

5. Реализация финансового плана

Личный финансовый план (ЛФП) – это просто таблица с колонками цифр. Он очень точно описывает ваше финансовое будущее, это рентген вашего будущего финансового положения – однако он бессилен что-либо изменить в вашей жизни, если вы не будете предпринимать конкретных экономических действий в соответствии с этим планом.

И поэтому, как только ваш личный финансовый план согласован –ваш личный финансовый советник подготовит вам проекты инвестиционного плана, страхового контракта, и иных инструментов, с помощью которых вы будете претворять в жизнь ваш финансовый план.

Ведь недостаточно просто описать то, как вы намерены преодолеть путь из точки А, где вы находитесь сейчас – в точку B, где вы желаете оказаться в будущем. Вам нужно транспортное средство, которое поможет преодолеть этот путь. При достижении финансовых целей роль транспортных средств выполняют конкретные финансовые инструменты, которые накапливают ваш капитал.

И поэтому реально решать свои финансовые задачи вы сможете, лишь обладая планом их решения – а также инструментами, которые необходимы для реализации этого плана.

Поэтому после разработки личного финансового плана финансовый советник предложит вам конкретные инструменты для реализации этого плана, и после согласования деталей — откроет вам необходимые контракты.

Как только они вступят в силу – тогда вы начнете двигаться к вашим финансовым целям. Те суммы, которые вы выделили для регулярного сбережения — будут автоматически инвестироваться с помощью открытых контрактов. Тем самым — вы будете двигаться к важным для себя финансовым целям фактически на автопилоте.

Именно этого постоянства, этой регулярности – и не хватает большинству семей при попытке создать капитал. Проблема в том, что часто люди прекращают начатое, если это требует постоянного внимания, и активного действия.

Эффективные накопительные планы снимают с вас это бремя, позволяя вам инвестировать в автоматическом режиме. Пролетают года – и вы с радостью видите, как растет ваш капитал, все приближая и приближая вас к целям. В то время как большинство людей, к сожалению – тратят все заработанное, в финансовом отношении оставаясь на месте.

6. Периодическая корректировка ЛФП

Личный финансовый план (ЛФП) – это динамичный инструмент. Идет время, финансовое положение и жизненные обстоятельства людей меняются, и это приводит к необходимости пересмотреть ранее составленный план. Обычно пересмотр плана выполняется каждые 3-5 лет.

Вы снова обсуждаете с финансовым советником свое текущее положение, планы на будущее, задачи, которые необходимо решить. И в результате этого диалога в существующий план вносятся коррективы, и возможно – усиливаются ваши существующие, либо открываются дополнительные контракты для решения новых финансовых задач.

7. Достижение личных финансовых целей

Время скоротечно, и вот приходит назначенный срок для решения важной задачи. Вы благодарите себя за то, что ранее столь предусмотрительно позаботились о том, чтобы у вас были средства дать хорошее образование детям, построить дом, создать бизнес, обеспечить себя пожизненной рентой – и решить любую другую задачу, которая важна для вас.

Созданный вами капитал – это результат предварительного планирования, и методичного выполнения плана. У тех людей, кто не проделал этой работы – не будет ничего.

8. Основные этапы личного финансового планирования (ЛФП)

Итак, вот основные этапы личного финансового планирования:

  • Определите свои цели;
  • Вычислите денежный поток для инвестирования;
  • Определите уровень риска, на который вы готовы пойти при инвестировании;
  • Составьте личный финансовый план для достижения своих целей;
  • Откройте необходимые контракты для реализации плана;
  • Корректируйте план при необходимости;
  • Достигайте своих целей.

Это – те шаги, которые приведут вас к финансовому благополучию. Ведь в конечном итоге, занимаясь личным финансовым планированием – мы стремимся именно к этому.

Эти шаги можно представить себе в виде лестницы, которая ведет вас к финансовому успеху:

Как гласит поговорка – лучшее время посадить дерево было 20 лет назад. Поэтому свой будущий достаток спустя годы вам нужно планировать сегодня.

А следующее «лучшее время» – сейчас, завершает эта поговорка. Так начните же создавать свой личный капитал немедленно. И первый шаг на этом пути — определить свои финансовые цели.

Если вам нужна консультация по личному финансовому планированию – пожалуйста, отправьте мне заявку:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: //avdenin.ru/finplan/etapy-lichnogo-finansovogo-planirovaniya.html

Топ советов: как составить личный финансовый план

Шаг девятый: Финансовый план

Планирование личного  бюджета является важным этапом для достижения финансовой свободы. Но многие люди не знают, как правильно составить план финансовой независимости. Не стоит думать, что все нужные данные можно удержать в голове. Четкий план позволяет анализировать денежные поступления, расходы и необходимые источники доходов. С его помощью можно ставить четкие цели и достигать их.

Давайте разберемся, что из себя представляет финансовый план и как его грамотно создать.

Базовые шаги: как правильно составить

Личный финансовый план – это документ, который составляется с учетом баланса, бюджета и планов накоплений.

Функции:

  • Управление и контроль за деньгами.
  • Защита от рисков. Накопленные сбережения помогут, если исчезнет источник дохода.

Прежде чем начать финансовое планирование, нужно определить, сколько денег тратится в настоящий момент и на какие нужды. Неважно, какая цель накоплений – путешествие, машина или дом – нужно все организовать и вести учет.

Что учесть?

Есть несколько важных моментов, которые требуется учитывать при составлении плана:

  1. Формирование бюджета с учетом активов и пассивов.
  2. Анализ финансового состояния.
  3. Создание плана и его реализация.
  4. Формирование привычки сначала платить себе. Личные деньги нужно запускать в работу.
  5. Описание финансовых и материальных целей.

Необходимо пройти все перечисленные шаги на пути к достижению цели.

Составить бюджет

Чтобы правильно оценить свое финансовое состояние нужно сформировать личный или семейный бюджет.

Процесс составления бюджета включает следующие этапы:

  • В один столбик записываются все активы или доходы. Это можно делать с помощью специальных приложений, программ или даже на листе бумаги. Активы обязательно делятся на активные (доход от торговых операций или бизнеса и зарплата) и на пассивные (сдача жилья в аренду и прибыль с депозита в банке).
  • Напротив в столбик выписываются расходы. Жизненно важные – продукты, коммунальные платежи и лекарства. Расходы второй степени важности. Все затраты нужно поделить на отдельные категории.

Бюджет нужно вести несколько недель или месяцев. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо.

Анализ имеющихся финансов

Бюджет нужно вести несколько недель или месяц. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо. При наличии большого плюса по активам, можно ставить цель, для которой нужно собрать денежные средства.

Как можно улучшить финансовое состояние

Возможно требуется принять меры по улучшению финансового состояния. Этот этап предполагает определенные действия:

  1. Уменьшить расходы. Нужно выбрать расходы, которые можно сократить.
  2. Повышение доходов. Необходимо придумать пути увеличения активных активов. Это может быть прибавка к зарплате или поиск выгодного предложения в бизнесе.

Начать платить сначала себе

Если нет привычки платить сначала себе, то нужно с каждого дохода откладывать 10 %. Если и этого не получается, можно начать с меньшего процента. Необходимо воспитать привычку – откладывать деньги, то есть платить сначала себе, а потом по счетам.

Зная свои доходы и расходы можно разработать стратегию инвестирования. Для этого следует решить, сколько денег, когда и куда можно вложить. Средства могут быть распределены по разным активам.

Накопленные средства можно направить на приобретение финансовых инструментов, на вложения в недвижимость, пенсионные накопления, собственный бизнес и в банк на депозиты. При этом нужно учитывать, что ни один тип инвестиций не гарантирует 100 % сохранность капитала.

Читайте нашу статью «Основные понятия в инвестировании, которые вы должны знать».

Описать материальные и финансовые цели

Личный финансовый план предполагает постановку конкретных целей. Не просто заработать денег для чего-то, а на определенную цель. Деньги притекают к тем, кто точно знает, на что их потратит.

Материальные цели нужно прописать в денежном выражении и обозначить временной период, когда их нужно достичь.

Полезные рекомендации по составлению плана

Финансовый план представляет собой программу действий с деньгами на определенный период времени для достижения определенной цели. Вот некоторые советы, которые пригодятся при его создании:

  • План нужно писать на бумаге или в компьютере. Если он в голове, то чаще всего забывается или быстро меняется. В итоге цели остаются недостижимыми.
  • Это индивидуальный документ для каждого человека, поэтому нельзя брать за основу информацию другого человека с похожими финансовыми показателями. Обязательно учитывается пол, возраст, образ жизни и даже город.
  • План со временем может меняться. Может увеличиться доход или произойти пополнение в семье. При этом нужно внести корректировку.
  • Стоит составить план как можно быстрее. Чем раньше это сделать, тем быстрее получится накопить деньги.
  • Важно правильно формулировать финансовые цели. Они должны быть конкретными. Необходимо обозначить дату достижения цели и ее цену.
  • Нужно определиться с возрастом выхода на пенсию. Имеется ввиду возможность жить на пассивный доход.
  • Следует тщательно проанализировать финансовый отчет, то есть учесть расходы, доходы и денежные средства, которые можно потратить. Нужно рассчитать постоянную сумму, которую можно откладывать на реализацию плана.
  • Нельзя отступать от плана ни при каких обстоятельствах.

Советы от Бодо Шефера

Полезные рекомендации можно почерпнуть в книге «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера. Вот основные советы:

  • Важно найти наставника или учителя, который сможет показать подводные камни и поделиться ценной информацией.
  • Необходимо экономить деньги, так как только так можно нажить состояние.
  • Нужно разработать план финансовой независимости.
  • Необходимо создавать множество источников доходов. Это может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование, доход от бизнеса.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Топ 8 книг для инвестора».

Составляющие финансового плана

Финансовый план состоит из нескольких небольших планов:

  1. Необходимо иметь план финансовой защищенности. На счету должна постоянно лежать сумма денег равная зарплате за полгода. Этот денежный запас нельзя тратить.
  2. План финансовой безопасности предполагает стабильные инвестиции, которые позволили бы теоретически не работать. При этом сумма в банке должна быть такой, чтобы проценты, получаемые ежемесячно, равнялись месячной зарплате.
  3. И третья составляющая – это план финансовой свободы. Сначала нужно написать, сколько денег в месяц требуется для полного счастья.

Планирование защищенности

План защищенности является надежной страховкой на случая лишения работы и постоянного заработка.  Также его необходимо продумать на время после выхода на пенсию.

План включает следующие действия:

  1. Страхование собственности и инструментов накопительного страхования.
  2. Создание денежной базы, которая позволит продержаться без постоянного дохода в течение 6 месяцев.
  3. Долгосрочным депозитом является продуманная пенсионная программа. Она позволит чувствовать защищенность, когда не получится активно работать.

Важно соблюдать одно правило

Необходимо соблюдать правило диверсификации не только для инвестиций, но и для сбережений. Не стоит продолжительное время хранить деньги в одном месте.

Заблаговременно нужно откладывать деньги на приобретение жилья, автомобиля и для отпуска всей семьей. Если планируется сменить машину через пять лет, то нужно собрать за это время необходимую сумму. Нужно заранее подумать об образовании детей. Важно посчитать к какому сроку, и какие деньги понадобятся для учебы.

Этот план подразумевает создание пассивного получения дохода. Для этого нужно вкладывать деньги в инвестиционные проекты, в приобретение недвижимости и создание собственного бизнеса.

Занимаясь инвестированием, стоит учитывать возможные риски. Им подвержены любые инвестиционные проекты. Акции могут упасть в цене. Банк, в котором размещен депозит, может стать банкротом. Бизнес может стать убыточным.

Вместо вывода

Правильно составленный финансовый план – является залогом успеха в делах и быстрого достижения цели. Основная ошибка при создании такого документа – это размытость целей. Их нужно формировать конкретнее – с точными суммами и сроками.

Источник: //investpad.ru/finance/plan-finansovoj-nezavisimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.